• Croissance de 18,5 % du Produit Net Bancaire - M. Ahmed El Karam, PDG a présenté récemment la communication financière de l'Amen Bank au siège même de la Banque. Présentant des indicateurs en nette hausse, le responsable a étalé la stratégie qui va être suivie dans les quelques années à venir. La banque et depuis 2007, ne cesse de cumuler des résultats plutôt bons, ce qui lui permet de figurer dans le groupe de tête du classement des banques tunisiennes. Ceci s'est notamment réalisé grâce à une évolution moyenne sur les cinq dernières années de 16%. Une croissance qui vient d'être confortée au troisième trimestre de 2010, en termes de dépôts, avec une croissance de 15,1%. Ceci, joint à maints autres facteurs, a permis la croissance de 18,8% des revenus de la Banque, des revenus qui ont atteint les 237,941 MDT jusqu'au 30 septembre 2010, contre des revenus de 200,197 MDT au 30 septembre de 2009. Cette croissance des revenus trouve écho notamment dans la croissance de l'activité, ainsi que dans l'amélioration des taux de prêts accordés ayant progressé de 25,34%. A la lumière de tels résultats, le Produit Net Bancaire de l'Amen Bank a atteint les 121,483MDT au 30 septembre 2010, progressant des 102,515MDT réalisé en 2009, soit une hausse de 18,5%. Selon M. El Karam le taux de couverture chez l'Amen Bank est passé au cours de la période indiquée de 50,2 à 73,4%, ce qui lui a permis de dépasser les consignes et les objectifs fixés par la Banque Centrale de Tunisie. La structure de revenus équilibrée de la banque, provient d'une marge d'intermédiation de 50%, à 25% des commissions et 25% des revenus du portefeuille, ceci avec un coefficient d'exploitation de 35,1% au mois de septembre 2010, contre une moyenne de 46,5% pour le secteur, ce qui permet à Amen Bank de se classer en deuxième position derrière la BT. Les dépôts clients mobilisés par la banque se sont établis à 3561,045MDT en 2010, contre 3116,429MDT en 2009, soit une hausse de 14,26%. Ainsi et malgré la difficulté de la conjoncture, Amen Bank a réussi à dégager une marge d'intérêt en hausse de 22,09% à 63,002MDT à la fin du mois de septembre 2010. Toujours selon son PDG, la banque a réalisé un gain d'un point au niveau des parts de marché, en atteignant les 10% entre les deux périodes de référence. En marge de trois exercices, soit entre 2007 et 2010, Amen Bank a réussi à améliorer sa gestion des risques d'une manière considérable, a aussi précisé M. El Karam. C'est notamment grâce à un ratio de créances classées qui s'est amélioré, atteignant 10,4% en 2010, après les 17,6% enregistrés à la fin du mois de septembre 2007. Perspectives encourageantes au niveau des ratios et des expansions Avec de tels résultats réconfortants, les perspectives de l'Amen Bank telles qu'elles ont été présentées par M. El Karam semblent être à la fois réalistes et ambitieuses. Les perspectives concernent tantôt l'amélioration des ratios de la banque que ses projets d'extension sur d'autres marchés et d'autres niches. En ce qui concerne les bilans, la banque compte atteindre un total bilan de 7,7 milliards de dinars d'ici 2014, ce qui devrait lui permettre de générer des revenus de 550 MD, un PNB de 270 MD et un résultat net de 120 MD. Une baisse du taux de créances accrochées est cependant attendue, et devra se situer à 7%, outre un taux de couverture qui devrait se situer à 96%. Quant à la stratégie de la banque face à une éventuelle guerre des taux adoptée par ses consœurs, le management a précisé « que la période de baisse des marges pour l'AMEN BANK est révolue et que face aux exigences de la BCT qui ne tolère pas une baisse exagérée des taux, la banque n'a pas de soucis à se faire ». Commentant le coût des ressources de la banque encore très élevé par rapport à ses consœurs, M. EL Karam a admis que ce taux élevé « résulte de la hausse des ressources spéciales, et qu'un effort important est déployé pour le réduire ». D'après le vice président de la banque, ce ratio (tenant compte essentiellement des dépôts) est largement en ligne avec les autres banques de la place. Le pay-out relativement faible par rapport aux taux du secteur qui est de 29,97% chez Amen Bank, contre 36,35% comme moyenne du secteur, a poussé le management à rassurer les intervenants et à annoncer une hausse du dividende dans les années à venir. Toujours pour ce qui est des années à venir, Amen Bank a élaboré un programme d'investissement de 3 000MDT signé avec la banque mondiale pour le financement des projets d'économie d'énergie. Ce qui réconforte la position de la banque étant également actionnaire dans les projets de technopoles (Sidi Thabet–Sfax– Bourj Cedria..). Par ailleurs, la banque compte poursuivre son implantation en Afrique après l'installation de sa filiale Tunisie Leasing en Algérie, la banque entame l'installation de cette même filiale en Libye, dont le parlement a adopté en Avril dernier une loi ouvrant la voie au lancement du leasing. Ce qui devrait surtout laisser les actionnaires d'Amen Bank à leur aise, c'est surtout cette augmentation de capital de 20MDT par incorporation de réserves le portant à 120MDT. Aucune date n'a cependant été fixée quant au lancement de cette opération. Haykel TLILI ----------------------- Chiffres • Croissance de 18,8% des revenus, qui ont atteint les 237,941 MDT jusqu'au 30 septembre 2010, • Augmentation des prêts accordés de 25,34% • Produit Net Bancaire de l'Amen Bank a atteint les 121,483MDT au 30 septembre 2010
