2021 a été une année économique difficile pour la Tunisie. Malgré cette conjoncture et le durcissement opéré par la banque centrale de Tunisie, la Biat a non seulement consolidé ses fondamentaux mais également établi un nouveau record de PNB, qui a franchi la barre symbolique du milliard de dinars. C'est ce qui ressort de l'assemblée générale ordinaire de la Banque internationale arabe de Tunisie (Biat) tenue, vendredi 22 avril 2022, à distance et à huit-clos par visio-conférence sous la présidence de Ismaïl Mabrouk, président du Conseil d'administration, et de Mohamed Agrebi, directeur général, où seuls les actionnaires et certains médias ont été conviés, dont Business News.
Ismaïl Mabrouk avait prévenu que 2021 s'annonçait plus difficile que 2020. Ce fût bien le cas, les répercussions de la pandémie se sont poursuivies en 2021 avec en parallèle une détérioration des finances publiques et du pouvoir d'achat des citoyens, le tout couplé à une conjoncture internationale assez compliquée, notamment à cause du conflit russo-ukrainien. Habituée à surperformer ses réalisations d'un an auparavant, la Biat a vu pour l'exercice 2021 son bénéfice baisser de 5,32%. La banque a clôturé l'année 2021 avec un résultat net passant de 281,84 millions de dinars (MD) fin 2020 à 266,84 MD fin 2021. Certains éléments exceptionnels notamment l'augmentation salariale et la hausse de l'indemnité de départ à la retraite de millions de dinars, outre un don de 19,89 millions de dinars accordé pour le soutien de l'effort national de lutte contre le Covid-19 et pour le développement de l'éducation, ont impacté le bénéfice. En effet, fin juillet 2021 une augmentation salariale sectorielle de 5,3% au titre de 2020 et de 6,7% au titre 2021 dans le secteur bancaire et financier a été conclue outre le doublement des pensions de retraite des agents du secteur, ayant été révisée sur la base de 17,5 mois. Résultat des courses, une hausse importante des frais du personnel de 21,23 MD a été enregistrée. En outre, une dotation aux provisions de 30,08 MD a été constatée dans ce cadre, indiquent les commissaires aux comptes dans leur rapport. Par ailleurs, la banque a dû se conformer à la nouvelle méthodologie de calcul des provisions collectives en respect de la circulaire de la BCT n°2022-02 du 4 mars 2022, ce qui a engendré la constitution de provisions collectives additionnelles de 48,72 MD au titre de l'exercice 2021. La participation de la banque dans le financement du budget de l'Etat a également enregistré une augmentation de 28,7%, pour se situer 2.578 MD en 2021.
Malgré cela et malgré le durcissement par la Banque centrale de Tunisie des conditions de distribution des dividendes, l'établissement bancaire distribuera aux actionnaires 185,64 MD des bénéfices réalisés. Outre un rendement positif de l'action Biat de +30,84%, les actionnaires auront droit à un dividende de 5,2 dinars par action (dont 1,2 dinar en franchise de retenue à la source) contre 5 dinars par action un an auparavant (sachant que le dernier dividende englobait les deux exercices 2019 et 2020, ndlr). Le dividende sera mis en payement le 12 mai 2022.
« Malgré une conjoncture difficile en 2021 sur le plan national et international, la banque a su renforcer sa position de leader du secteur notamment en matière de dépôt et de PNB. Elle a aussi réussi à préserver la deuxième place en matière de crédits, malgré la baisse de la demande sur le marché et les contraintes imposées par la situation sanitaire et l'environnement social et économique difficile », a ainsi affirmé Mohamed Agrebi. En 2021, les dépôts et avoirs de la clientèle ont enregistré une évolution de 9,69%, pour se situer à près de 16.220,06 MD (avec une part des dépôts non ou faiblement rémunérés de 49,1% du total des dépôts, ndlr) et les créances nettes à la clientèle ont augmenté de 7,03%, atteignant les 12.138,03 MD. Le Produit net bancaire (PNB) a atteint 1.015,47 MD fin décembre 2021 contre 940,84 MD fin décembre 2020, en évolution de 7,93%. Le coefficient d'exploitation s'est établi à 44,3%. Côté ratios de gestion et de rentabilité, la banque termine son exercice 2021 avec un PNB/total actif de 5,3%, un ROA de 1,4%, un ROE de 14,5%, un ratio Tier 1 de 10,64%, un taux de créances douteuses et litigieuses (CDL) de 5,5% et un taux de couverture des créances douteuses et litigieuses de 69,4%. Le ratio de solvabilité se situe à 14,2% alors que le ratio liquidité (LCR) passe à 417%. Le ratio crédit/dépôts descend pour sa part à 85%.
Pour sa part, le groupe Biat a terminé 2021 avec un résultat consolidé de 281,4 MD, en progression de 2,1%. Le PNB consolidé réalisé augmente, quant à lui, de 9,7% pour se situer à 1.134,6 MD.
Côté perspectives, la Biat affirme qu'elle « saura faire preuve de résilience et n'épargnera aucun effort pour continuer à pleinement jouer le rôle qui lui est dévolu en tant qu'intermédiaire financier de premier plan et à mobiliser toutes ses ressources afin de réaliser ses objectifs stratégiques, accompagner sa clientèle et soutenir le financement de l'économie. Tout le long de l'année 2022, la banque œuvrera dans le sens d'une consolidation des résultats et d'une amélioration de ses performances à travers notamment une rationalisation de la collecte de dépôts, une surveillance proactive du risque, un suivi de l'équilibre de la liquidité et une optimisation de la gestion de la trésorerie et ce, dans le cadre du respect scrupuleux des ratios et normes réglementaires en vigueur », lit-on dans son rapport de gestion au titre de l'exercice 2021. Ces efforts seront également axés en 2022, toujours selon ce même document, sur la poursuite des objectifs stratégiques fixés dans le cadre de son plan de développement, à savoir, la consolidation du positionnement de leadership de la banque au niveau du secteur, l'avancement sécurisé sur la feuille de route de transformation digitale, la maitrise de ses coûts opérationnels et le développement du capital humain.
2021 a été une année résolument difficile pour l'ensemble de l'économie tunisienne. Malgré plusieurs éléments exceptionnels, la Biat a réalisé d'excellents résultats, tout en continuant à jouer pleinement son rôle en accompagnant sa clientèle et en soutenant le financement de l'économie.
