Dans le cadre de la coopération Tuniso-Japonaise, l'Agence Japonaise de coopération Internationale (JICA) a mis à la disposition du Gouvernement tunisien une ligne de crédit d'un montant de 6153 millions de yens japonais (90 millions de dinars) dédiée à la promotion et le développement des petites et moyennes entreprises tunisiennes. La ligne de crédit fonctionne à travers deux principales composantes à savoir le financement des programmes de mise à niveau des entreprises du secteur industriel et des services connexes à l'industrie et le financement de la création et l'extension d'une nouvelle génération de petites et moyennes entreprises nouvelles et innovantes. La gestion de cette ligne de crédit sera assurée par les banques commerciales de la place pour le financement des programmes de mise à niveau. La liste des banques commerciales agréées par la JICA comprend 8 banques tunisiennes à savoir : Banque Nationale Agricole (BNA), Société Tunisienne des Banques (STB), Banque de l'Habitat (BH), Banque Internationale Arabe de Tunisie (BIAT), Amen Banque (AB), Banque de Tunisie (BT), Arab Tunisian Bank (ATB), et l'Union Bancaire pour le Commerce et l'Industrie (UBCI). Elle sera également gérée par la BFPME, pour le financement des nouvelles créations et extensions. Une mission d'assistance technique est envisagée comme composante de ce prêt en vue d'appuyer les PME à réaliser leurs programmes d'investissement. Elle sera composée d'une équipe d'experts multidisciplinaires qui seront appelés à se déplacer aux différentes entreprises et/ou nouveaux promoteurs bénéficiaires de cette ligne de crédit pour les assister sur les plans technique, financier et managérial à même de réaliser leurs programmes d'investissement dans les meilleures conditions. Il est à signaler que cette ligne de crédit se caractérise par le fait que son financement est délié (pas de conditions quant au pays d'origine des biens à acquérir dans le cadre de l'investissement). Ses procédures d'octroi des crédits et de décaissement des fonds sont simplifiées au maximum en offrant en même temps un large éventail d'investissements éligibles au financement. Les entreprises éligibles La liste des entreprises éligibles comprend les PME souhaitant financer des investissements dans le cadre du programme de Mise à Niveau (PMN) c'est-à-dire une PME de droit tunisien ayant une participation à son capital ne dépassant pas 50%, admise au PMN, a un niveau d'immobilisations nettes entre 100 mDT et 5 MDT, son ratio capitaux propres/actif total après investissement dans le cadre du PMN doit être 30 % au minimum avec l'ancienneté de 2 ans et enfin l'emploi de moins de 300 employés. Pour les PME souhaitant financer des investissements d'extension en dehors du cadre du PMN ainsi que les nouveaux promoteurs désirant avoir un financement pour créer leurs propres entreprises, les conditions sont : o Etre une PME de droit tunisien, o Avoir une participation à son capital ne dépassant pas 50 %, o Pour les créations de PME, le coût total de l'investissement varie de 100 mDT à 5 MDT, o Pour les extensions de PME, le cout du nouveau projet d'investissement et la valeur des immobilisations nettes varient entre 80 mDT et 5MDT, o Avoir un ratio capitaux propres/actif total de 30 % au minimum, o Avoir moins de 300 employés, o Avoir une situation financière saine. En plus du financement des programmes d'investissement des PME, soit dans le cadre de leur plan de mise à niveau soit dans le cadre d'une nouvelle création ou extension, la ligne de crédit japonaise prévoit une assistance technique en matière d'ingénierie financière et d'accompagnement technique des PME. Cette assistance sera fournie par une équipe d'experts multidisciplinaires (financiers, ingénieurs, commerciaux, auditeurs…) qui assureront : 1- La réalisation d'opérations d'actualisation, de finalisation et complément d'études de mise à niveau sur demande de l'Unité de gestion du projet relevant du Ministère de l'Industrie et de la Technologie : la vérification de la situation financière de l'entreprise, l'appréciation de sa stratégie, l'évaluation de l'organisation interne de l'entreprise et notamment ses services financiers et son système de reporting, l'évaluation de la pertinence des actions proposées dans le cadre de son plan de mise à niveau, la proposition de compléments au plan de mise à niveau proposé notamment sur le plan financier et l'élaboration d'une stratégie financière pour la PME qui garantirait à cette dernière d'atteindre l'équilibre financier nécessaire pour une situation pérenne et confortable à même de garantir le remboursement du prêt à contracter, 2- Le coaching financier et technique des PME pour les assister à boucler leurs schémas de financement, garantir leurs équilibres et leurs pérennités financières et réaliser leurs programmes d'investissement : une assistance technique pour mettre en œuvre par étapes successives les différentes phases de l'investissement matériel, une assistance technique pour la mise en œuvre de l'investissement immatériel, une assistance financière pour aider et accompagner la PME à la recherche de financements complémentaires, outre le crédit JBIC qui ne couvrira que 70% du montant de l'investissement avec un plafond de 1MD, la négociation des propositions avec l'entreprise et ses partenaires financiers (banques, sociétés de leasing, SICAR…) et l'assistance commerciale et de promotion de l'entreprise pour la mise en œuvre des actions retenues dans le cadre du plan de mise à niveau. 3- Assister et accompagner les nouveaux promoteurs (entreprises) ayant l'accord de cofinancement de la PFPME à boucler leurs schémas de financement auprès des autres établissements financiers de la place (Banques, leasing, capital risque etc…). Ainsi qu'une assistance technique pour mettre en œuvre par étapes successives les différentes phases de l'investissement matériel et immatériel projeté.
