Par ces temps de crise, il existe encore des banquiers heureux. Nous en avons rencontré une, Mme Alia Abdallah. PDG de la Banque de Tunisie depuis un an à peine et déjà son institution affiche une santé insolente. Les chiffres sont parlants: un résultat net de 62.788 mille dinars en 2008, enregistrant ainsi une croissance de 4.4% (60.153 mille dinars en 2007). L'assemblée générale ordinaire convoquée ce mardi 26 mai 2009 devra statuer notamment sur la proposition du conseil d'administration de distribuer un dividende de 3,000 dinars par action au titre de l'exercice 2008. Elle aura également à débattre de l'augmentation du capital social de 37,5 millions de dinars pour le porter de 75 millions de dinars à 112,5 millions de dinars par incorporation de réserves et ce par l'attribution d'une action nouvelle pour deux anciennes. des décisions qui vont faire le bonheur de milliers de porteurs ( petits et grands ). Comme quoi, la fibre sociale n'est pas antinomique avec la rigueur financière. Télécharger la présentation faite vendredi 22 mai 2009 pour l'AIB. Croissance soutenue Une rigueur qui a permis à la Banque de Tunisie de réaliser en 2008 des performances significatives en termes de rentabilité financière et de performances commerciales. La réalisation de ces performances confirme l'amélioration de l'activité de la Banque avec une augmentation des produits d'exploitation bancaire de 12,5%, une croissance du produit net bancaire de 8,6%, une amélioration de la marge d'intermédiation bancaire de 7,0%, une maîtrise des frais généraux (+5,6%) et une progression du résultat net de 4,4% pour atteindre 62.788 mille dinars fin 2008. Faits marquants 2008 Une action tous azimuts a été déployée, en 2008, pour réorganiser le dispositif de contrôle interne de la banque, améliorer la qualité de ses services, relancer sa politique de communication et redéployer son activité commerciale: Organisation: La Banque de Tunisie a réalisé une série d'actions visant à renforcer son dispositif de contrôle interne pour mieux se conformer aux nouvelles dispositions règlementaires. Elle a créé une structure permanente d'audit interne et un organe de contrôle de la conformité et elle dispose d'un Comité Permanent d'Audit Interne et d'un Comité Exécutif de Crédit. Il est aussi important de noter que la Banque de Tunisie a créé pour la première fois en 2008 un comité d'exploitation ainsi qu'un comité de trésorerie. Modernisation : Durant l'année 2008, la Banque de Tunisie a procédé à l'amélioration de la qualité de ses services et à l'extension de son réseau de façon à mieux servir sa clientèle. Elle a donné également un souffle nouveau à ses points de vente en leur apportant plus de cohérence. Un programme de rénovation touchant l'aspect et la convivialité des surfaces d'accueil, la qualité du service, l'amélioration de l'identité visuelle et la signalétique a été initié. Politique de communication : La Banque a mis en place, en 2008, une politique de communication multidimensionnelle en harmonisant son identité visuelle, en marquant sa présence dans les salons et les foires et en multipliant les canaux de communication. Le tout concourant à donner de cette banque, l'image d'une institution riche d'une longue expérience mais aussi jeune et dynamique par l'esprit qui l'anime, proche de ses clients et en parfaite symbiose avec son environnement économique. Redynamisation de l'action commerciale : La Banque de Tunisie a assuré un bon redéploiement de son activité commerciale durant l'exercice 2008 en instaurant un programme soutenu de visites aux clients actuels et potentiels. En matière d'innovation des produits, l'offre commerciale de la Banque de Tunisie a été étoffée en 2008 avec le lancement de trois nouveaux crédits « verts », avec des financements appropriés pour les particuliers comme pour les entreprises désirant s'équiper pour réduire la facture énergétique ou s'engager dans des projets de développement durable, dont notamment : * BT Ecolo pour le financement des investissements écologiques. * BT Energio pour le financement de l'économie d'énergie. Dans le domaine de la Monétique, la Banque de Tunisie dispose d'une large panoplie de cartes avec 12 catégories de cartes à puces nationales et internationales. De même, la Banque de Tunisie occupe la première place en nombre de DAB et affiche le meilleur taux de disponibilité. Il est à noter qu'en 2008, la Banque de Tunisie a réalisé le meilleur chiffre d'affaires pour les transactions TPE, en progression de 79% par rapport à 2007. Par ailleurs, la Banque de Tunisie a développé en 2008 son service de banque à distance destiné aux entreprises et aux particuliers et a pu augmenté le nombre d'abonnés de 25% entre 2007 et 2008. Ce développement est rendu possible grâce à la panoplie de produits dont dispose la banque : BTNET particuliers, BTNET business entreprises, SMS Banking et serveur vocal. Résultats 2008 Une Banque dynamique La Banque de Tunisie a accompli des progrès significatifs au niveau de l'exploitation. Les produits et les charges d'exploitation ont enregistré une évolution marquée par une contribution plus équilibrée des marges dégagées par l'ensemble des activités de la Banque dans la formation du Produit Net Bancaire. Les dépôts collectés auprès de la clientèle ont connu une progression de 21,28% passant de 1.420 millions de dinars au 31 Décembre 2007 à 1.722 millions de dinars au 31 Décembre 2008. Les dépôts à vue ont augmenté de 21,3%, les dépôts d'épargne de 7,1% et les dépôts à terme de 42,1% Le volume global des crédits à la clientèle tel qu'enregistré au bilan a progressé de 4,2%, passant de 1.662 millions de dinars en 2007 à 1.732 millions de dinars à la fin de l'exercice 2008. Il est à noter que durant l'année 2008 la Banque a opté pour le développement de ses crédits à terme assurant à son portefeuille une meilleure stabilité. Le taux de couverture des créances par les dépôts s'est établi à 98% confirmant la gestion prudente et équilibrée de la Banque. Cette maîtrise des engagements et des risques y afférents repose sur une politique rigoureuse en matière de gestion et de sélection des engagements. Il est important de souligner que la Banque de Tunisie est en parfait respect de toutes les règles prudentielles de la Banque Centrale de Tunisie relatives à la division et à la couverture des risques sur les crédits. Les produits des remplois bancaires ont progressé de 12,2% passant de 135 millions de dinars en 2007 à 151 millions de dinars en 2008. Le total du bilan a progressé de 16,2% en 2008. L'année 2008 a été marquée par une forte augmentation de la dotation aux provisions qui est passée de 4,2 millions de dinars en 2007 à 17,9 millions de dinars en 2008. Cette dotation comprend pour la première fois une provision affectée à la couverture des suspens comptables et du risque opérationnel. Les commissions bancaires, résultant du produit des services rendus à la clientèle, ont atteint à la fin de l'exercice 2008 un volume global de 26,8 millions de dinars contre 23,8 millions de dinars une année auparavant, enregistrant ainsi une progression de 12,3%. Le Produit Net Bancaire a enregistré une bonne progression au taux de 8,6%. Il a atteint en 2008 un montant de 125,8 millions de dinars contre 115,8 millions de dinars en 2007. La bonne croissance du Produit Net Bancaire et la maîtrise des frais généraux ont permis au Résultat Brut d'Exploitation d'enregistrer une progression de 10,4% par rapport à l'année dernière. Le Résultat Net a progressé de 4,4%, passant de 60.153 mille dinars en 2007 à 62.788 mille dinars en 2008. Le conseil d'administration se propose de soumettre à l'approbation de la prochaine Assemblée Générale la distribution d'un dividende de 3,000 dinars par action au titre de l'exercice 2008 et l'augmentation du capital social de 37,5 millions de dinars pour le porter de 75 millions de dinars à 112,5 millions de dinars par incorporation de réserves et ce par l'attribution d'une action nouvelle pour deux anciennes. Une Banque rentable et efficace La Banque de Tunisie affiche des ratios performants qui reflètent sa solidité et sa rentabilité. La rentabilité des fonds propres affiche une performance jugée plus élevée que la moyenne du secteur bancaire en Tunisie. Cette rentabilité, a été de 18,6% pour l'année 2008. Les fonds propres de la Banque de Tunisie ont progressé de 360 millions de dinars en 2007 à 401 millions de dinars en 2008 soit une augmentation de 11,4%. Le renforcement des fonds propres durant l'exercice 2008 et le niveau appréciable des provisions constituées a engendré une évolution favorable du ratio de couverture des risques qui s'établit à 22,1% contre 19,87% au 31 Décembre 2007 et ce pour un minimum réglementaire exigé de 8%. Le ratio de liquidité, s'est élevé à 164,7% en 2008 contre 134,4% en 2007 pour un minimum exigé de 100%. Ce niveau traduit l'équilibre de la trésorerie de la Banque et témoigne de sa bonne allocation des ressources à court terme. Le coefficient d'exploitation est égal à 30% en 2008 contre 31,3% en 2007. Le ratio de productivité globale qui est égal au rapport des frais généraux sur le résultat brut d'exploitation s'établit pour l'exercice 2008 à 32,8% contre 34,3% en 2007. Ces ratios, en nette amélioration, sont performants et traduisent le bon positionnement de la Banque de Tunisie dans son secteur. Perspectives 2009 La Banque de Tunisie envisage de persévérer dans le redéploiement de son activité commerciale durant l'exercice 2009. Par conséquent, elle compte poursuivre l'augmentation du volume des crédits accordés à la clientèle tout en continuant à collecter les ressources nécessaires et adéquates au financement de ces crédits. En 2009 la Banque de Tunisie prévoit : * Le développement du réseau avec l'ouverture de dix nouvelles agences dont trois réalisées. * L'accroissement et la diversification de l'activité avec le lancement de nouveaux produits à l'instar des crédits logement « Melki » et « Melek fi bledi ». * La poursuite du renforcement du contrôle interne. * La modernisation du système d'information. * La rationalisation de l'organisation * La création d'un centre moderne de formation et de recyclage du personnel. * La poursuite de sa politique de maîtrise des Frais Généraux, et la réalisation d'un résultat brut d'exploitation en évolution de 9%. Le saviez-vous ? Au 31 décembre 2008, la Banque de Tunisie : * s'appuie sur un réseau de 84 agences. * est un groupe qui détient 7 filiales importantes * affiche les meilleurs taux de rentabilité dans le secteur bancaire tunisien. * affiche les meilleurs coefficients de performance de la place * a été nommée « meilleure Banque de l'année 2008 en Tunisie » par the « Banker » * a été sélectionnée « meilleure Banque en Tunisie 2009 » par « Global Finance » Washington - USA.
