La BANQUE universelle ZITOUNA promue par Mr Sakher El Materi dont la vocation est d'offrir une gamme complète et innovante de services répondant à l'attente de sa clientèle : Particuliers, Professionnels, Petites et Moyennes Entreprises, Grandes Entreprises nationales et internationales, Institutionnels… a affiché récemment sur son site web ses produits et ses services islamiques à ses futurs clients. La BANQUE ZITOUNA s'appuie sur des techniques financières conformes à ses principes et valeurs islamiques à savoir la Mourabaha, Moudharaba, Ijara pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. Mourabaha: La Mourabaha est un contrat de vente au prix de revient majoré d'une marge bénéficiaire connue et convenue entre la banque et le client. (البيع بربح معلوم). La Banque Zitouna achète le bien qu'elle revend au comptant ou à terme à son client moyennant une marge bénéficiaire convenue entre les deux parties. La Mourabaha est un mode de financement proposé par Banque Zitouna aussi bien pour les Clients particuliers qu'à ceux des Entreprises pour le financement de : • L'immobilier ; • Les véhicules de tourisme, utilitaires et industriels ; • Les Besoins d'exploitation : stocks, matières, produits intermédiaires…; • Les Equipements professionnels et / ou privés. Ijara: Il s'agit d'une location, le cas échéant avec une option d'achat du bien à terme. Sous la transaction Ijara, la banque (référée comme Mu'jir) achètera le bien immobilier tel que sollicité par le client (référé comme Must'ir) et donne au client le droit de l'utiliser et d'en bénéficier pour une période de temps prédéterminée et en contre partie le client paye un loyer convenu d'avance (référé comme ujrah). Le bien immobilier reste la propriété de la Banque vu que seul l'usufruit, c'est-à-dire le droit de l'usage, est transféré au locataire. Moudharaba: La banque en tant que financier d'une opération remet les fonds à un Moudhareb afin qu'il l'investisse dans un projet spécifique nécessitant un savoir – faire particulier. Les profits sont partagés in-fine selon un ratio préétabli. Semblable à une société en commandite (article 67 du CSC Tunisien). La banque peut jouer le rôle de Moudhareb en utilisant les fonds des déposants dans divers projets . (Moudharaba restrictive /Libre). Utilité de ce mode de financement est que : • Investissement direct • Capital risque • Placement dans le cadre d'un compte d'investissement et rémunération de l'épargne. Il est à rappeler qu'une dizaine d'agences seront ouvertes pour le démarrage de la banque, courant 2010 dont • 4 sur le Grand Tunis: Tunis centre ville, Ennasr, La Marsa, et le Kram • 2 à Sousse • 2 à Sfax En effet, la Banque Zitouna développera sur les 5 prochaines années un réseau d'agences couvrant les principales villes du pays afin de vous avoir un accès rapide et simple aux produits et services de votre banque en ligne.
