Lors du séminaire organisé par Assurcrédit le 26 avril dernier à Sousse ayant pour thème 'La couverture du risque de non paiement sur le marché local'', M. Mourad SAIED, le Directeur Général Assurcrédit, a assuré une communication sur 'l'entreprise face à son environnement''. Mais auparavant, le DG d'Asurcrédit adonné un bref aperçu de l'évolution de son entreprise. En effet, avec un capital social de 3 millions de dinars, Assurcrédit est une société anonyme. Fondée en en février 2002, son objet est l'accompagnement des entreprises, quels que soient leur taille et leur secteur d'activité, en vue de développer leurs affaires à l'abri des impayés en les assurant contre le risque d'insolvabilité de leurs clients.
Pour ce faire, Assurcrédit a noué de solides partenariats, notamment avec les Compagnies d'Assurance Tunisiennes et Atradius ; un groupe qui est d'ailleurs considéré comme faisant partie des leaders mondiaux de l'assurance crédit, avec plus de 31% du marché mondial dans le domaine d'assurance crédit; c'est également le premier assureur crédit européen. Créée il y a 80 ans, Atradius opère dans 40 pays et compte pas moins de 160 agences à travers le monde et un effectif de 3.900 personnes. Elle a une base de 52 millions d'entreprises ; notation standard & Poor's ''A stable'', et notation Moody 'A2 stable''.
Maintenant, dans le développement de son thème, à savoir 'l'Entreprise face à son environnement'', Mourad SAIED précise que l'entreprise doit forcément avoir des objectifs de croissance telles que l'augmentation du volume de ses ventes et la consolidation de sa part de marché. Ensuite, il faut qu'elle se donne les moyens pour y parvenir, par exemple en diversifiant sa clientèle (clients nouveaux, plus nombreux, moins en moins connus), en augmentant ses engagements sur les clients traditionnels et en accordant des crédits plus longs. Par la suite, l'entreprise est soumise à des risques : alourdissement du compte client et/ou de risque d'impayé.
Tout ceci fait qu'il y a nécessité de protéger le poste client. Et c'est là où intervient Assurcrédit, sur trois niveaux, à savoir : - primo, apporter à l'entreprise une valeur ajoutée au niveau de la gestion du crédit-client ; - secundo, le recouvrement des impayés ; - tertio, indemniser les pertes.
Comment s'effectue l'intervention d'Assurcrédit ? 1. L'Entreprise soumet à l'appréciation d'Assurcrédit un portefeuille client. 2. Assurcrédit analyse le risque du portefeuille et propose à l'Entreprise une cotation de ses clients (montant du crédit, modalités et délais de paiement, etc.). 3. L'Entreprise commence à vendre sur la base des quotas qui lui ont été communiqués 4. En cas de problèmes de paiement, Assurcrédit prend en charge le suivi du règlement et indemnise l'entreprise.
Pour le DG d'Assurcrédit, le premier axe consiste en l'aide à la gestion du crédit-client. Pour ce faire, quatre préalables : mieux connaître ses clients, mieux définir les montants des crédits à octroyer, bien choisir les modalités de règlement et mieux définir les délais de règlement. On appellerait cela bien fixer les règles du jeu.
Toujours dans ce premier axe, il faut se donner les moyens en constituant non seulement une base de données avec des fichiers centralisés comportant des informations économiques et financières sur les acheteurs (agences de renseignements, entreprises elles mêmes, expérience Assurcrédit, etc.), mais également en faisant l'analyse et la surveillance quotidienne du risque : analyse et évaluation du risque actuel et potentiel de l'acheteur (situation de l'acheteur, ponctualité dans le règlement, secteur d'activité etc..), fichiers régulièrement mis à jour et constamment alimentés permettant une anticipation sur le comportement futur de l'acheteur Tout ceci nécessite bien évidemment la mise en place d'une organisation à deux têtes : un service d'informations (qui aura pour but la gestion de la base de données et la collecte les informations) et un service arbitrage (analyse et évalue les risques et surveille les risques (acheteur, secteur).
Concernant le deuxième axe, à recouvrement, c'est Assurcrédit qui prend en charge l'impayé dès sa naissance, et en accord avec l'entreprise : le recouvrement amiable (information sur le client, établissement d'arrangements, rééchelonnement, ), et recouvrement contentieux. M. Mourad SAIED indique que pourrait réaliser des économies : - les frais de relance (50% du temps des premiers responsables y est consacré), - les frais d'avocats et d'auxiliaires de justice (conventions), - les frais du personnel.
Deuxième axe : Indemnisation des pertes Versement d'une indemnité à une date fixée d'avance : - réduit les délais d'exécution des jugements - allège la trésorerie et réduit l'impact de l'impayé lorsque les marges sont faibles lorsque l'impayé est d'un montant important réduit l'effort de compensation.
D'où des avantages directs . tenir l'entreprise régulièrement informée de l'évolution de ses risques clients, allège la gestion des impayés, augmente les chances de recouvrement (un assureur crédit qui représente plusieurs créanciers est en meilleure position vis-à-vis de lacheteur que l'est un seul créancier), soulage la trésorerie de l'entreprise, assure la pérennité de l'entreprise et lui permettre d'évoluer durablement avec une clientèle sûre et saine ; et indirects permet à l'entreprise de mieux canaliser sa force de vente, de se consacrer à d'autres aspects de la gestion (production, marketing, développement, etc.), de sauvegarder la relation de confiance avec ses clients (contrairement aux autres formes de couverture), rassurer les partenaires de l'entreprise (banquiers, fournisseurs, etc.),
Enfin, il faut savoir que le champ d'application de l'assurance : vente de biens et de services sur le marché local. vente de biens et de services payables à crédit à court terme. vente réalisée dans le cadre d'un commerce régulier vente réalisée avec des entreprises.
