Le PDG de la Banque de l'Habitat (BH), Ahmed Rjiba, a tenu une communication financière, ce mercredi 2 septembre au siège de la Bourse de Tunis, pour parler de l'augmentation de capital, des réalisations au 30 juin 2015 et des perspectives 2015-2019. Ainsi, M. Rjiba a précisé que le premier semestre 2015 a été marqué par l'accélération de la mise en place du plan de restructuration qui a démarré en 2014, et qui repose principalement sur la recapitalisation et le renforcement des fonds propres, la relance commerciale et la valorisation du fonds de commerce, l'assainissement du bilan et l'amélioration de la gestion du risque, l'amélioration du système de gouvernance, la refonte du système d'information et le développement des ressources humaines.
Le renforcement des capitaux s'est réalisé à travers deux opérations : l'émission d'un emprunt subordonné de 90 millions de dinars (MD) ainsi que par l'ouverture des souscriptions à l'augmentation de capital en numéraire portant sur 110 MD. La banque mise aussi sur le renforcement et la modernisation de son réseau et l'enrichissement de sa gamme de produits et de services. Côté réalisations, Ahmed Rjiba précise que le niveau des dépôts ont été maintenu contre une baisse pour le secteur d'où une amélioration de la part de marché qui passe de 10 % à 10,36% fin juin 2015. Pour leur part, les crédits ont évolué de 5,2%, une évolution meilleure à celle du secteur qui est de 2,5%, d'où une augmentation de part de marché qui passe de 10 à 10,8%. En outre, il y a une amélioration des crédits passant de 5,89% fin juin 2014 à 6,15% fin juin 2015. En outre, le PDG précise que la structure des engagements aux entreprises est diversifiée avec 22% pour les services, 17% pour l'industrie, 12% pour la promotion immobilière et 4% pour le secteur touristique. La part des crédits habitat aux particuliers ne représente que 25% du total des engagements.
Ainsi, et toujours selon M. Rjiba, la banque affiche la deuxième performance de la place en terme d'évolution de PNB (+14%) et du RBE (+20%) alors que le coefficient d'exploitation a baissé de 48% à 45,6%. Le résultat net jusqu'au 30 juin 2015 est de 33,6 MD, en hausse de 112% par rapport à un an auparavant. En outre, la part des créances classées passe de 19% à 17,3% pour un taux de couverture qui passe à 73,26%. La banque ambitionne d'ouvrir dorénavant 10 agences par an pour atteindre d'ici 2018 un réseau de 150 agences. Autre point abordé, l'expertise de la banque dans le domaine du financement de l'habitat est sollicitée par de nombreux pays africains que ça soit à travers une participation au capital ou une assistance technique. D'ailleurs la BH est présente en participation et en gestion dans deux banques africaines au Burkina Faso (8% capital) et au Congo (12% capital). Elle est actuellement en discussion très avancée avec d'autres banques, notamment au Tchad et en Guinée.
Concernant son business plan 2015-2019, la BH table sur une augmentation annuelle moyenne de 10,4% des dépôts, avec une baisse de leur coût pour se situer à 3,6% en 2019, ainsi qu'un accroissement annuel moyen des crédits de 8%. Ceci sera réalisé grâce à une politique offensive de recrutement de nouveaux segments de clients, la fidélisation de la clientèle existante outre la diversification du portefeuille. Ainsi, la BH s'attend à une hausse annuelle moyenne de son résultat de 23%, avec une diminution du poids de la marge d'intérêts au profit des commissions, grâce notamment à la diminution de son coefficient d'exploitation qui passera de 42,7% fin 2015 à 29,6% en 2019 ainsi que l'amélioration de la couverture de sa masse salariale par les commissions (de 65,9% à 122,61%). En outre, la qualité des actifs s'améliore: le taux des créances accrochées passera de 17% à 13% entre 2015 et 2019, pour un taux de couverture avoisinant 90% en 2019. Le coût du risque passera de 27% à 15% pour cette même période.
Interrogé sur l'augmentation de capital, Ahmed Rjiba a précisé que le renforcement des fonds propres permettra de respecter les normes prudentielles en maintenant un ratio de solvabilité supérieur à 10% et de soutenir ses besoins de croissance en soutenant le plan de développement mis en place. La souscription a débuté le 28 août et se poursuit jusqu'au 11 septembre, a-t-il précisé, en affirmant que les résultats de la souscription sont «très bons».
Autre point, concernant la séparation entre les fonctions de président du conseil et celle de DG, M. Rjiba a affirmé que le processus est à 99% et qu'il ne reste plus que la nomination du nouveau président du Conseil d'administration.
