A mi‐parcours de son plan d'assainissement lancé en 2008, l'Union Internationale de Banques –UIB- a tenu une communication financière ayant pour leitmotiv la présentation des réalisations et des perspectives de la banque. La communication, a été co-animée par M. Kamel Neji, directeur général, et M. Bernard Davis, président du conseil d'Administration. Le top management a rappelé que la stratégie de relance de la banque 2008-2012 a commencé par une réorganisation interne autour de quatre pôles : Commercial, Risques, Secrétariat Général et Services Clients. Une politique d'optimisation des ressources humaines a été mise en place, via une vague de recrutement de nouvelles compétences, formées dans l'académie de formation de la banque. 52 nouveaux responsables d'agence ont été nommés, et six directeurs régionaux, sur un total de sept, ont été remerciés. En parallèle, un effort de relooking des agences a été fourni afin d'être plus adaptées à l'approche commerciale proactive visée par le management. Ainsi, les deux tiers des points de vente ont été rénovés. Forte de sa nouvelle architecture organisationnelle, l'UIB a pu se concentrer sur l'objectif principal de son plan d'action : la consolidation de son assise financière. M. Kamel Neji a confirmé que l'exécution de la feuille de route avance à pas sûrs. Au bout de ces deux années d'assainissement, l'établissement de crédit est parvenu à renforcer ses fonds propres en mobilisant, à fin 2010, des dépôts de 2 054,000MDT. Les dépôts à vue et l'épargne représentent 71,0% de ses ressources. Il s'agit d'un choix réfléchi de la banque, qui ne cherche pas à collecter des ressources chères, pour le seul motif de gonfler son bilan. Le ratio de liquidité de l'UIB s'établit à 100,0%, et donc elle n'exprime aucun besoin urgent pour des dépôts à terme qui sont plus coûteuses. L'activité d'octroi de crédits a crû à un rythme soutenu, avec un encours de 2 014,000MDT fin mars 2010, soit une part de marché de 6,7%. D'autre performance sont à mettre dans l'actif de l'UIB. Le ratio de transformation des dépôts est crédits est de 94,0%, conférant à l'UIB une marge additionnelle de développement des crédits sans recours immédiat aux ressources spéciales et au refinancement sur le marché monétaire. Les fonds propres de la banque sont les plus productifs du secteur, avec un ratio PNB/Fonds propre de 131,9%. L'UIB a enregistré, au sein du secteur bancaire la plus forte croissance en termes de marge d'intérêts, +29%, et du RBE, +69,4% et ce malgré le contexte baissier des taux en dinar et en devise. Mais les plus grandes avancées ont été réalisées au niveau des ratios de gestion et prudentiels. Le coefficient d'exploitation est passé de 85,2% fin 2007 à 59,4% fin mars 2010. Le taux de créances classées est passé à 19,1% à la fin de cette année. Ces chiffres ne sont pas, en eux-mêmes, un succès, mais « la banque revenait de loin », comme l'a confirmé M. Bernard Davis. Il a fallu un arbitrage pour parvenir à ces résultats. Si le résultat budgétisé était de 9, 500 MDT, et que les réalisations n'était que de 7,400MDT, c'est dû au fait que la banque a sacrifié une partie de son bénéfice pour accélérer le rythme de redressement de la banque (provisionnement supplémentaire de 9,800MDT). Le ratio de solvabilité est passé de -1,4% en 2007 à 9,2% en décembre dernier. Le taux de couverture est de 53,0% encore loin des 70,0% requises par l'organe de tutelle. Par ailleurs, l'UIB accuse du retard dans la croissance de la marge sur commissions, évaluée à 3,4%. Contrairement à d'autres banques de la place, la contribution des revenus du portefeuille et des opérations financières à la formation du PNB demeure faible en raison du niveau actuel des fonds propres, qui restent insuffisants. En plus, la banque n'a pas, encore, effectué un retour complet au segment des PME, en dépit de son importance. L'apport du groupe Société Générale devrait être capital à ce niveau. Les premières réalisations 2010sont en ligne avec la stratégie arrêtée. Au cours des cinq premiers mois, le PNB a évolué de 15,0% par rapport à la même période en 2009. La reprise des taux d'intérêt a permis à la banque de réaliser ses objectifs. L'UIB compte inaugurer, courant 2010, 28 nouvelles agences pour porter son réseau à 119 points de vente au terme de l'année en cours. Elle compte adopter la nouvelle stratégie commerciale Pro'ACT, dont les grandes lignes viennent d'être arrêtées dans le cadre du nouveau plan quinquennal, 2010-2015 « Ambition 2015 ». Ce plan permettrait à la banque de passer à une nouvelle étape, une fois que l'objectif de restructuration financière est réalisé. Ce plan vise à multiplier par huit le bénéfice de 2009, soit 57,000MDT. Cette stratégie toucherait l'ensemble des segments productifs : particuliers, TRE et professionnels. L'UIB compte également accompagner de plus en plus les entreprises tunisiennes visant l'expansion au Maghreb ou dans les pays de l'Afrique subsaharienne, à travers le réseau de la Société Générale implanté dans les pays du continent. En matière de gestion, la banque vise une baisse du poids contentieux de 32,0% en 2007 à 15,0% à fin 2010. Le ratio projeté des créances contentieuses nettes de provisions, d'agios réservés et de garantie Société Générale est de 7,5% à fin 2010. D'après les dirigeants, la banque est très avancée en matière de l'application de Bâle II. Elle est en train de mettre en œuvre les procédures permettant le calcul du ratio de solvabilité en méthode standard pour les portefeuilles Corporate et Retail et en méthode avancée pour les portefeuilles souverains, banques et actions. Il y a également, la mise en œuvre d'un système de notation des contreparties avec des modèles dédiés pour chaque marché. En matière de risque opérationnel, le deuxième semestre 2010 connaîtra la validation d'une cartographie des risques intrinsèques et résiduels propres à l'activité de la banque, complétée d'un plan d'action. Le management s'est félicité du comportement boursier de l'action UIB. Il estime que la valorisation actuelle liquidative qui reflète une anticipation positive de redressement de la rentabilité de la banque. Pour le dividende, M. Kamel a été clair. Il considère que si l'UIB n'a pas distribué de dividende auparavant, elle n'aurait pas dû présenter, aujourd'hui, un report à nouveau négatif de 137,000MDT dans son bilan. Un premier dividende de 1,500 DT serait distribué au titre de l'exercice 2014.
