Depuis sa création jusqu'à fin septembre 2013, la BFPME a financé 1.636 projets dont 1.334 de création d'entreprises et 302 d'extension Dans le financement des PME, la Banque de financement des petites et moyennes entreprises (BFPME) se caractérise par rapport aux autres banques de la place par l'assistance et l'accompagnement qu'elle accorde aux porteurs de projet pendant toutes les étapes de réalisation de leurs projets, ainsi que la non-exigence de garanties réelles hors projet pour accorder son financement. La banque finance tous les types d'investissements, y compris ceux de l'immatériel (redevance de franchise, conception de sites web, construction de campagnes de communication, participation à des salons à l'étranger, obtention de certification ou d'homologation, mise en place d'unités de recherche & développement, etc.), excepté les investissements qui relèvent du domaine du tourisme destinés à l'hébergement et du domaine de la promotion immobilière destinés à l'habitation. Conseil et assistance La banque assiste tout dépositaire de demande de crédit, tout au long des différentes étapes d'octroi du crédit (étapes d'évaluation, de bouclage du schéma de financement, de construction juridique de l'entreprise, de signature du contrat de crédit, de déblocage du crédit, de recouvrement et de restructuration). Egalement, sur son site web, elle aide ceux qui voudraient établir leurs business plans, en mettant à la leur disposition un modèle à suivre. Depuis octobre 2012, la banque assure au sein de son siège une séance quotidienne d'information et d'assistance pour le large public, chaque jour du lundi au vendredi, à partir de 10h30. «Ces séances ont donné de très bons résultats», selon M. Hamdi Ksiaa, directeur de l'assistance, de l'identification et du développement à la BFPME. Les participants tirent mutuellement profit des éléments de réponse apportés aux questions de chacun d'eux et pour ceux qui voudraient de la confidentialité à leurs questions, on leur accorde des rencontres individuelles à la suite de ces séances. L'expérience et le savoir-faire acquis par les cadres du métier crédit de la banque, depuis sa création, il y a huit ans, ont contribué à leur professionnalisme en termes d'assistance et de traitement des dossiers de crédit. Les programmes de la coopération internationale auxquels elle s'engage, notamment, ont contribué à l'ancrage de ce professionnalisme. Au cours de cette année, la banque compte une dizaine de programmes en cours de réalisation. Ces programmes contribuent, également, à soutenir la création d'emplois en Tunisie. En septembre 2011, la banque s'est engagée dans un programme de coopération tuniso-suisse d'un montant de 6,5 MD qui se poursuivra jusqu'à la fin de l'année 2014. Le « Fonds Suisse » de ce programme ouvert auprès de la BFPME a pour objectif d'accompagner et de financer des PME installées dans les gouvernorats prioritaires. Kasserine, Le Kef, Médenine et Sidi Bouzid ont été les quatre gouvernorats concernés par les interventions de ce programme avant qu'il s'étende à 8 autres gouvernorats, à savoir : Gabès, Gafsa, Jendouba, Kairouan, Kébili, Siliana, Tataouine et Tozeur. Partenariat avec Souk At-Tanmia Le «Fonds Suisse» a pour mission d'accorder des prêts participatifs à taux nul, d'un montant variant entre 5 mille et 30 mille dinars par projet et remboursables sur 7 ans dont 3 ans de grâce au maximum, de financer des actions d'assistance et d'accompagnement, d'un coût allant jusqu'à 5 mille dinars par projet, au profit d'un certain nombre de projets et d'organiser des «Ateliers Entreprendre» au niveau des régions et au cours desquels on décerne des prix. Depuis le début de ce programme, 13 ateliers ont été réalisés. Cette année, un troisième atelier Entreprendre au Kef se tient les 31 octobre et 1er novembre. A part les jeunes porteurs d'idées de projets qui seront réalisés dans la région du Kef, l'atelier Entreprendre intéressera cette année les projets qui seront réalisés dans les régions de Jendouba et Siliana. La BFPME s'est lancée en 2012 dans l'action de Souk At-Tanmia. Dans cette action, la banque gère un fonds de 2,71 MD et finance les projets de création de PME issus de cette action. Souk At-Tanmia est une initiative de la BAD qui aide à la création d'emplois en Tunisie. Son début effectif a eu lieu en juillet 2012, en organisant un concours pour recueillir les projets qui vont bénéficier de ses actions. Les sélectionnés via ce concours ont bénéficié de journées de formation accélérée sur la préparation du business plan et les lauréats retenus, à l'issue de ces journées de formation, en janvier 2013, ont bénéficié d'un coaching qui dure toute l'année 2013 et leur permettra de réaliser leurs projets. Le prix accordé aux lauréats est un don d'un montant maximum de 30 mille dinars. Il a permis à certains d'entre eux de se lancer dans la création de microprojets et à d'autres de se lancer dans la création de PME. 71 porteurs de projets ont bénéficié de l'action de Souk At-Tanmia. La réalisation de leurs projets devrait permettre la création d'environ 1.000 postes d'emploi. En janvier 2012, a débuté le programme de jumelage de la BFPME et de la Sotugar avec l'institution française Oseo, rebaptisée Banque publique d'investissement (BPI). Ce programme, d'une valeur globale de 1,1 M d'euros, est financé par un don de l'Union européenne. Il se poursuivra jusqu'à mars 2014. Son objectif est de préparer la fusion de la BFPME et la Sotugar. De nouveaux produits bancaires Le programme de jumelage d'Oseo a permis à la banque une montée en qualité et en efficacité de l'offre de ses services via, par exemple, l'amélioration des profils de ses cadres, surtout ceux du métier du crédit et de ses procédures de travail et sa maîtrise d'un outil d'aide à la décision transposé à partir de celui d'Oseo. Ce programme a contribué à l'élaboration d'un «check-list» commun, à toutes les structures d'appui à la création d'entreprises qui accompagnent le promoteur dans l'élaboration de son business plan. Cette «check-list» a été distribuée à toutes ces structures et devrait leur servir d'outil de référence à suivre dans la préparation des business plans. Via ce programme, la banque a conçu quatre nouveaux produits destinés aux PME, à savoir : le contrat de développement (destiné au financement de l'investissement immatériel), un produit de leasing (en partenariat avec Tunisie Leasing), un produit de factoring (en partenariat avec Tunisie Factoring) et un produit de bancassurance (en partenariat avec Gras Savoye Tunisie, filiale de Gras Savoye France). Dans le cadre de ce programme de jumelage, la BFPME est en train de préparer l'organisation de quatre séminaires régionaux à Béja, à Gabès, à Sfax et au Grand-Tunis, au cours desquels elle va présenter ses quatre nouveaux produits. En août 2012, la banque s'était engagée dans un programme d'assistance technique avec l'USAID qui a duré jusqu'à avril 2013. L'expertise de l'USAID a contribué à l'allégement des procédures de travail au sein de la banque. L'USAID a également accordé son assistance, notamment technique, aux porteurs de projets qui relèvent du domaine des TIC et qui sont clients de la BFPME. Une coopération avec la Banque islamique de développement (IDB) a débuté en janvier 2013 et s'étale sur une période de cinq ans renouvelable. Via cette coopération, la banque va introduire deux produits de finance islamique destinés à la PME. Un comité mixte entre l'Islamic corporation for development private sector (ICD), filiale de l'IDB, et la banque a été instauré pour la conception des nouveaux produits de finance islamique de la banque. En attendant l'approbation du ministère des Finances, l'ouverture d'une fenêtre islamique auprès de la banque sera annoncée au cours du premier semestre de 2014. Via cette coopération, la banque va, également, transférer son expertise vers les 52 pays membres de l'IDB. Une première action en Libye est en cours de préparation et deux actions seront prochainement entamées respectivement en Jordanie et au Yémen. Depuis sa création jusqu'à fin septembre 2013, la BFPME a financé 1.636 projets dont 1.334 sont des projets de création d'entreprises et 302 des projets d'extension. Le total des coûts d'investissement de ces projets est de 1.300 MD. La banque y a participé avec 391 MD, 386 MD ont été financés via 15 autres banques et 521 MD sont des fonds propres. Ces projets ont permis de créer 31.321 postes d'emploi. 805 de ces projets relèvent des régions du développement régional et ils ont permis de créer 16.377 postes d'emploi.
