Les banques tunisiennes notamment celles publiques sont toujours dans le collimateur. Quatre ans après la Révolution, le système bancaire est toujours pointé du doigt pour son implication directe ou indirecte dans la spoliation de la richesse nationale et dans l'enrichissement illicite profitant aux personnes proches de l'ancien pouvoir et de certains hommes d'affaires qui ont abusé à outrance des largesses du système bancaire tunisien. En attendant, le plan de restructuration tant attendu, le secteur fait encore son mea culpa. Et entre révision de la gestion du risque bancaire, recapitalisation bancaire et mise en place des règles de bonne gouvernance, les banques publiques sont toujours à la recherche de points de repère et ce malgré la légère amélioration de la liquidité bancaire. Aujourd'hui, il revient au gouvernement Essid et aux représentants du Peuple pour se débrouiller une stratégie de réforme bancaire à engager dans les meilleurs délais. Le projet de la loi de finances 2015 portant recapitalisation des banques publiques à savoir la BNA, la BH et la STB n'a pas été adopté à l'ANC et a été renvoyé au nouveau gouvernement non provisoire. Le projet de la LF 2015 prévoyait une enveloppe de 300 MDT au titre de participation de l'Etat dans la recapitalisation des banques publiques. Une mesure qui a été vivement contesté au sein de l'ANC et pour cause : la restructuration des ces banques ne peut en aucun cas se faire au détriment de l'intérêt public et des contribuables. Les antagonistes appellent à une justice économique ou encore bancaire transactionnelle de manière à responsabiliser les contrevenants, ceux qui ont mené à la banqueroute de ces institutions de crédits, piliers de l'économie nationale au lendemain l'indépendance. En attendant la fin de l'audit complet des trois banques publiques, la STB et la BH entament leurs processus de recapitalisation de manière à améliorer leurs assises financières, entre autres leur ratio de fonds propres et ce conformément aux exigences en vigueur. La STB accuse un résultat net du groupe déficitaire de 571 MDT et le conseil d'administration annoncé lors de la tenue de son AGE l'augmentation de son capital de 124,25 MDT, pour passer ainsi de 808 MDT à 932,25 MDT. Augmentation du capital de la BH de 90 à 170 MDT...un emprunt obligataire de 150 MDT sera émis La Banque de l'Habitat n'est pas mieux lotie, le résultat net de l'exercice 2013 déplore un déficit de -159 365 586 dinars et un résultat reporté de -59 731 353 dinars, soit un résultat net comptable déficitaire 220 139 469 dinars au 31/12/2013 contre un résultat net après modification comptable excédentaire de 13 672 289 DT au 31/12/2012. Les assemblées Générales ordinaire et extraordinaires tenues mercredi dernier ont approuvé un certain nombre de résolutions dont essentiellement la résolution portant augmentation de capital de la banque ; le conseil a décidé l'augmentation du capital de 80 millions de dinars passant de 90 millions dinars à 170 MDT. Par ailleurs l'AGO a adopté à l'unanimité la dixième résolution portant émission d'un emprunt obligataire et/ou subordonné d'un montant plafonné à 150 Millions de Dinars, à réaliser en une ou plusieurs tranches, dans un délai maximum de trois années dont une partie peut être réservée en devises. En matière de réforme et pour une meilleure gouvernance, l'AGE a décidé le changement du mode de gouvernance de la banque en dissociant les fonctions de Président du Conseil d'Administration et celles de Directeur Général et la création d'une école de formation au profit du personnel de la banque. L'essentiel est de savoir si ces décisions de recapitalisation bancaire permettront à ces banques historiques de retrouver leur place et leur rayonnement dans l'échiquier bancaire tunisien. De toutes les manières les réformes de restructuration du secteur bancaire et financier dans son ensemble sont de plus en plus pressantes surtout si l'on tient compte des crashs financiers internationaux et des risques collatéraux mais aussi le besoin pressant de l'économie nationale de se doter d'un système bancaire solide et performant. Pas à pas pour rationaliser le « rouge » Toujours dans le cadre de l'amélioration de la gestion du risque bancaire, la Banque Centrale de Tunisie a déjà pris des mesures d'austérité permettant aux banques de la place d'améliorer leur degré d'aversion aux risques. Les banques ont de fait restreint les crédits de consommation. Ce n'est pas tout puisque certaines banques privées ont d'ores et déjà et sous les directives de la BCT, procédé à des mesures internes permettant de réglementer ou encore d'encadrer l'autorisation de découvert bancaire. Une banque privée a vite fait de s'inscrire dans cette logique. Une autorisation de découvert bancaire communément appelé « rouge », est signée entre la banque et son client. Ce dernier est après approbation des termes de l'accord, sera autorisé de « sortir dans le rouge » à hauteur d'un salaire. Une mesure a priori sélective et qui ne concerne pas tous les clients de la banque. Une mesure avant gardiste qui protège aussi bien les intérêts de la banque qui concourt à l'amélioration de son ratio de gestion des risques, mais également celui du client, et qui malgré le caractère vital du découvert bancaire dans sa vie quotidienne, le Tunisien est abandonné à son propre sort et fait face au fardeau de l'endettement pour affronter ce cercle vicieux et infernal de rouge ou de découvert.
