On ne cesse d'entendre parler, ces dernières semaines, de TMM qui s'envole, et qui suit la trajectoire de l'inflation, on l'a même évalué à 7.25%, en ce début de mois d'août. Mais on gage que la moitié des tunisiens regardent défiler ces chiffres, comprenant que, quelque part, c'est grave, mais ils n'en saisissent ni l'impact ni les répercussions directes sur leurs budgets ni sur la trésorerie de leurs ménages. Aussi, la rédaction de Tuniseinumerique a-t-elle consulté un expert en finances pour nous expliquer, ainsi qu'à nos lecteurs, le vrai sens de ces augmentations et comment elles vont se traduire sur les budgets des ménages. Pour être très clair, notre expert a choisi de nous expliquer la répercussion de cette escalade du TMM qui n'en finit plus, en prenant l'exemple simple et, Dieu sait combien, courant, d'un ménage ayant contracté, il y a quelques années un crédit, par exemple immobilier, pour l'acquisition d'un appartement standard très moyen. Nous savons tous, que pour acquérir le moindre bien immobilier, il faut compter, au minimum 150 mille dinars. Le potentiel acheteur devra, d'abord, s'acquitter de la somme requise pour l'autofinancement de l'appartement soit, dans les meilleurs des cas, de 20% de sa valeur, c'est à dire 30 mille Dinars. Et Dieu sait combien ce n'est pas évident! Ensuite, il lui faut contracter un crédit bancaire à hauteur de 120 000 dinars, soit la somme restante pour le financement du bien. Supposons, maintenant que cet achat ait été fait en 2016, alors que le TMM était évalué à 4.32%. L'acquéreur aura contracté son crédit avec un intérêt de 39.4%, donc un TMM + 3. Avec cette formule, l'acquéreur devait payer des mensualités de remboursement de 1100 dinars, ce qui était, à la imite du possible, pour un couple cumulant 2000 Dinars de revenus mensuels. Ce qui leur laissait, une enveloppe de 900 dinars pour essayer de s'en sortir. Mais voilà qu'entre temps, nos dirigeants ont estimé qu'il fallait faire grimper le TMM à 7.25%. Dans ce cas de figure, et pour revenir à ce couple ayant contracté un crédit il y a deux ans sur la base du TMM + 3, ils vont se retrouver en train de payer des mensualités de 1308 dinars, avec un taux d'intérêt de leur achat qui aura grimpé à 49%. Ils vont donc, se retrouver avec un surplus à payer de deux cents dinars par mois, leur laissant juste 700 dinars, pour tenter de vivoter le reste du mois, avec la flambée des prix que connait le pays. Voilà, grosso-modo, en prenant un exemple des plus simples, ce que signifie un TMM qui monte à 7.25% en deux ans. Et dire que dans le programme électoral de Nidaa Tounes, il était question de permettre aux acquéreurs d'un premier logement, des crédits à zéro % d'intérêt. Autrement dit, le couple dont on parle depuis le début, qui aurait voté pour Nidaa, aurait programmé d'acheter un bien immobilier en remboursant 670 dinars par mois, au lieu des 1308, qu'il est en train d'arracher au détriment de la nourriture et, surtout, des frais de soins et de médicaments de ses enfants. Et que vive la Révolution !!!
