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PNB en hausse : la STB consolide sa trajectoire de performance en 2025
Tuniscope Publié dans Tuniscope le 22 - 01 - 2026

À fin décembre 2025, la Société Tunisienne de Banque (STB) a affiché une progression significative de son Produit Net Bancaire (PNB), qui s'est établi à 687,9 millions de dinars, en hausse de 5,89 % par rapport à fin décembre 2024.
Cette évolution constitue l'un des principaux marqueurs de la performance réalisée au cours de l'exercice.
La croissance du PNB s'explique avant tout par un différentiel favorable entre produits et charges d'exploitation bancaire. Les produits ont progressé de 3,3 %, tandis que les charges associées ont évolué à un rythme plus modéré (+1,08 %), permettant une amélioration sensible de la rentabilité opérationnelle.
Dans le détail, les produits d'exploitation bancaire ont atteint 1 454,4 millions de dinars. Ils sont restés majoritairement issus des produits d'intérêts (60,8 %), complétés par les revenus du portefeuille titres (29,9 %) et les commissions nettes (9,4 %), traduisant un modèle d'activité reposant à la fois sur le financement de l'économie et la gestion financière.
L'activité de crédit demeure la principale source des produits d'intérêts, avec une contribution de 91,6 %, soit 809,6 millions de dinars. Dans le même temps, l'encours des créances nettes sur la clientèle s'est établi à 8 645 millions de dinars, en recul de 1 126 millions de dinars par rapport à fin 2024, traduisant la poursuite de la politique d'optimisation de l'octroi de crédit avec le maintien du financement des acteurs économiques et des établissements publics.
Parallèlement, la Banque a renforcé sa présence sur le marché financier. L'encours du portefeuille titres a progressé de 1 012 millions de dinars (+26,1 %) pour atteindre 4 886 millions de dinars, principalement sous l'effet de l'augmentation des Bons du Trésor Assimilables (BTA) détenus en portefeuille d'investissement.
Sur le passif, les charges d'exploitation bancaire se sont élevées à 766,4 millions de dinars, composées quasi exclusivement de charges d'intérêts. Celles-ci restent majoritairement liées aux dépôts de la clientèle, tandis que le recours aux ressources de marché à court terme est nul à fin décembre 2025.
Les dépôts de la clientèle ont poursuivi d'ailleurs leur progression, atteignant 12 508 millions de dinars, en hausse de 9,7 %. Leur structure, dominée par les dépôts à vue et d'épargne, constitue un socle de financement stable pour la Banque.
Cette configuration s'est traduite par des indicateurs de liquidité confortables. Le Loan to Deposit Ratio (LTD) s'est établi à 81,7 %, bien en deçà du seuil réglementaire, tandis que le ratio de liquidité à court terme (LCR) demeure supérieur à la norme de 100 %.
Enfin, l'évolution du PNB, conjuguée à la maîtrise des charges, s'est reflétée dans l'amélioration du coefficient d'exploitation, qui est passé de 50,08 % à 48,47 %. Les charges opératoires n'ont augmenté que de 2,48 % sur la période.

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