Ce Salon se tiendra du 3 au 6 décembre prochain à Tunis. Nous observons que le Salon a été décalé d'un mois par rapport aux éditons précédentes lesquelles avaient eu lieu au mois de novembre. Le thème pour cette année, selon l'affiche sera «la banque de demain». Il est vrai que, au plan mondial, le sujet n'a pas été définitivement tranché et qu'il reste en perspective. Le réseau fait de la résistance On se souvient que lors de l'irruption des IT et de l'Internet, on avait pensé que le e-banking, c'est-à-dire la banque via le Net s'imposerait définitivement. Il y avait deux raisons importantes à cela. La progression exponentielle de la connectivité avec l'augmentation spectaculaire des «home users» grâce au PC domestique qui rendait la chose plausible. La deuxième et non moins importante est que le coût des opérations via le Net représentait des économies substantielles par rapport au mode de traitement classique. Or, il se trouve qu'à l'heure actuelle, la banque physique semble avoir les faveurs de la clientèle. D'ailleurs, de par le monde on voit que les réseaux d'agences continuent à se développer. La même tendance se vérifie sur la place de Tunis. En effet, il y a une course acharnée au réseau, entre banquiers. Elle est, en plus, stimulée par les plans de croissance des anciennes banques de développement. Devenues aujourd'hui banques universelles, elles-mêmes développent leurs réseaux pour intensifier leur effort de collecte de l'épargne. Pour les anciennes banques -commerciales-, le rattrapage en matière d'étendue de réseau semble crucial. Un calcul rapide montre que la taille critique d'un réseau tourne autour de 100 agences. Toutefois et quand bien même le réseau fait de la résistance, les prestations via le Net progressent vite et gagnent du terrain. Même si banque directe et banque physique font pour l'heure mach nul, l'avenir penche «nettement» pour la banque virtuelle. Qualité des services bancaires, encore un effort N'oublions pas toutefois qu'à côté des grands problèmes relevant du devenir de la profession, le Salon a pour vocation de se pencher sur la qualité des services bancaires, et en la matière, il y a toujours à faire. Je voudrais évoquer la qualité des portails web des banques pour rester dans la logique du thème de cette année. Le portail web était destiné à appuyer le développement de la banque à distance. On constate en effet que toutes les banques se sont dotées d'un site web. Or, à l'examen, on voit qu'ils (les sites web) sont ce qu'ils sont. Leur mise à jour n'est pas toujours assurée avec la promptitude requise. Et surtout, ils ne remplissent pas encore la principale fonction de dispenser le client de se déplacer jusqu'à son agence pour des informations simples. Souvent, les portails en matière de présentation de leurs produits pour particuliers transcrivent sans les réaménager les informations contenues dans leurs prospectus. Il serait plus simple en ce cas de les reproduire tel quel car certains de ces documents sont bien faits. Parfois, la présentation des produits omet de mentionner des éléments importants tels que le taux de crédit ou la limite de l'âge pour le client. Quand le taux d'intérêt n'est pas indiqué le client n'arrive pas à faire sa simulation de crédit. Alors on pense le retrouver en allant sur l'onglet "recherche" et on inscrit "tarifs" ou "conditions de banque" et des fois la recherche n'aboutit pas. La simulation appelle quelques retouches supplémentaires au moins de présentation de cas types. Si vous êtes dans tel cas de figure, appliquer tel taux. Pareil pour la limite d'âge. A présent, les banques prêtent de plus en plus aux seniors et ce serait sympa pour le bon déroulement de la situation que l'on indique l'âge limite, cela faciliterait la désignation de la durée crédit. On relève également que dans les grilles de tarifs qui reproduisent les divers paliers de marge, on tombe sur des écarts surprenants. Un crédit logement peut présenter des différences de marge de 2 voire 3 points. S'agissant d'un crédit particulier, qu'est-ce qui justifierait un tel écart ? On peut comprendre qu'un client commercial puisse se prévaloir de la taille de sa surface, de l'importance de ses dépôts pour obtenir des conditions préférentielles mais pas pour un client personne physique ? Ce serait bien aussi qu'en matière de transparence on montre la formule de calcul qui est utilisée par la banque. Sans quoi on se trouve obligé d'appeler le chargé de compte et même de se déplacer, inutilement. La percée du mobile banking Les IT sont durement challengées par le mobile et de plus en plus la banque recourt au Mobile, et le service SMS s'est révélé très utile. Il reste cependant assez coûteux et nous serons ravis d'apprendre davantage sur la nouvelle prestation du Mobile pour le règlement des factures. Faire une place aux médiateurs La qualité, c'est aussi l'efficacité des recours en cas de litige entre banquiers et clients. L'institution de la fonction de médiateur a, semble-t-il, beaucoup détendu les rapports entre les deux partenaires, et ce serait bien à l'occasion du Salon d'avoir un premier bilan de l'expérience de cette profession conciliatrice.
