تورس : سؤال يحيّر الحرفاء: هل يحقّ للبنوك اقتطاع قسط القرض قبل وصول «الشهرية»؟

سعيد يجتمع بعدد من الوزراء ويؤكد على اهمية اصلاح التربية والتعليم سلطات مالي تعلن تحرير 4 سائقي شاحنات مغاربة من مسبح المرسى الى سماء العالمية ..أحمد الجوادي قاهر المستحيل تاريخ الخيانات السياسية (36) ..المعتزّ يقتل المستعين بعد الأمان دراسة.. مواد غذائية بسيطة تقلل خطر السرطان بنسبة تقارب 60% شبهات التلاعب بالتوجيه الجامعي ..فرقة الجرائم المعلوماتية تلاحق الجناة سفنه تنطلق من تونس يوم 4 سبتمبر .. 6 آلاف مشارك في أسطول الصمود إلى غزّة عاجل/ واشنطن تعتزم فرض شرط جديد للحصول على تأشيرة عمل أو سياحة.. أخبار الحكومة بلاغ رسمي للملعب التونسي أخبار النادي الصفاقسي .. حصيلة ايجابية في الوديات.. وتحذير من الغرور بنزرت الجنوبية: وفاة 4 أشخاص غرقا في يوم واحد المدير الجهوي للتجارة بنابل ل«الشرق» استقرار في التزويد.. وجهود لضبط الأسعار تونس: تجميع أكثر من 11,7 مليون قنطار من الحبوب إلى غاية نهاية جويلية 2025 النجم الساحلي يتعاقد مع الظهير الايسر ناجح الفرجاني النادي الصفاقسي يعلن رسميا تعاقده مع علي معلول الى غاية 2028 الدكاترة المعطلون عن العمل: ضرورة توفير خطط انتداب ب5 آلاف خطة ليلة الاثنين: بحر مضطرب بالسواحل الشرقية والشمالية القصرين: العثور على جثة كهل تحمل آثار عنف المنستير: تظاهرة "فنون العرائس على شاطئ روسبينا" في دورتها الثانية بداية من 15 أوت 2025 مهرجان العروسة: جمهور غاضب وهشام سلام يوضح وزير السياحة: سنة 2026 ستكون سنة قرقنة التعاون بين تونس وإيطاليا : طاقة التفاوض وفوائض الطاقة بطولة افريقيا للشبان لكرة الطاولة بنيجيريا: المنتخب التونسي يختتم مشاركته بحصد 8 ميداليات منها واحدة ذهبية القصرين: سواق التاكسي الفردي يتوجهون نحو العاصمة سيرًا على الأقدام تعبيرا عن رفضهم للقائمة الأولية للمتحصلين على رخصة "تاكسي فردي" مهرجان نابل الدولي 2025... تكرار بلا روح والتجديد غائب. رونالدو يتحوّل إلى صانع القرار في النصر... ويُطالب بصفقة مفاجئة 488 تدخل للحماية المدنية في 24 ساعة.. والحرائق ما وقفتش! التوجيه تحوّل لكابوس: شكون تلاعب بملفات التلامذة؟ أمطار وبَرَدْ دمّرت الموسم: الزيتون والفزدق والتفاح شنيا صار؟! عاجل: ''تيك توك'' تحذف أكثر من 16.5 مليون فيديو ودول عربية في الصدارة ماء في الكميونة يعني تسمم وأمراض خطيرة؟ رّد بالك تشرب منو! التوانسة حايرين والتجار زادا مترددين على الصولد السنة! عاجل: الاتحاد العام التونسي للشغل يردّ على تهديدات الحكومة ويؤكّد حقّ الإضراب الدلاع راهو مظلوم: شنوة الحقيقة اللي ما تعرفهاش على علاقة الدلاع بالصغار؟ في بالك ...الكمون دواء لبرشا أمرض ؟ والد ضحية حفل محمد رمضان يكشف حقيقة "التعويض المالي".. نواب ديمقراطيون يحثون ترامب على الاعتراف بدولة فلسطين..#خبر_عاجل سليانة: رفع إجمالي 275 مخالفة اقتصادية خلال شهر جويلية وزارة الأسرة تؤمن مواكبة 1200 طفل من فاقدي السند ومكفولي الوزارة عرض La Sur la route enchantée ضمن الدورة 59 لمهرجان قرطاج الدولي استشهاد 56 فلسطينيا برصاص الاحتلال خلال بحثهم عن الغذاء بنزرت: وفاة 4 أشخاص غرقا في يوم واحد القبض على "ليلى الشبح" في مصر: سيدة الذهب والدولارات في قلب العاصفة "روبين بينيت" على ركح مهرجان الحمامات الدولي: موسيقى تتجاوز حدود الجغرافيا وتعانق الحرية إصابة عضلية تبعد ميسي عن الملاعب ومدة غيابه غير محددة جريمة مروعة تهز دمشق: مقتل فنانة مشهورة داخل منزلها الراقي عاجل/ خلال 24 ساعة: استشهاد 5 فلسطينين جراء الجوع وسوء التغذية.. محمد عادل الهنتاتي: مصب برج شاكير كارثة بيئية... والحل في تثمين النفايات وتطوير المعالجة الثلاثية البحر ما يرحمش: أغلب الغرقى الصيف هذا ماتوا في شواطئ خطيرة وغير محروسة جريمة مروعة: امرأة تنهي حياة زوجها طعنا بالسكين..!! تحذير طبي هام: 3 عناصر سامة في بيت نومك تهدد صحتك! عرض "خمسون عاما من الحب" للفنانة الفرنسية "شانتال غويا" في مهرجان قرطاج الدولي التوقعات الجوية لهذا اليوم.. من بينها السبانخ.. 5 أطعمة قد تغنيك عن الفيتامينات..تعرف عليها.. تاريخ الخيانات السياسية (35): المنتصر يقتل والده المتوكّل اعلام من باجة...سيدي بوسعيد الباجي ما ثماش كسوف اليوم : تفاصيل تكشفها الناسا متفوتهاش ! شائعات ''الكسوف الكلي'' اليوم.. الحقيقة اللي لازم تعرفها

شكرا على الإبلاغ!

سيتم حجب هذه الصورة تلقائيا عندما يتم الإبلاغ عنها من طرف عدة أشخاص.

سؤال يحيّر الحرفاء: هل يحقّ للبنوك اقتطاع قسط القرض قبل وصول «الشهرية»؟

فاضل الطياشي نشر في الشروق يوم 19 - 01 - 2010

جرت العادة ان تقتطع البنوك أقساط القروض الممنوحة لحرفائها من المرتبات الشهرية وهو ما يقع إعلام الحريف به عندما يحصل على قرض، و«يعدّل» بالتالي ميزانيته ونفقاته على ذلك الأساس.
لكن احيانا يتفاجأ الحريف بأن الاقتطاع يتم قبل وصول «الشهرية» الى الحساب وذلك خاصة عندما تكون له أموال في حسابه او عندما يدخل حسابه مبلغ ما، وعادة ما يحصل هذا الأمر خاصة خلال النصف الثاني من الشهر. وقد تفاجأ هذه الايام كثيرون ، بمناسبة إيداع منح الانتاج في حساباتهم بأن «بنوكهم» اقتطعت مبالغ أقساط القروض (لشهر جانفي) من مبلغ منحة الانتاج بمجرد دخولها حساباتهم، وبالتالي فإن بعض الفروع البنكية لم تنتظر حلول «رأس الشهر» لتقتطع قسط القرض من مرتب جانفي..
هذه الوضعية لا تقتصر فقط على منحة الانتاج (كل 3 أشهر او كل سنة) بل تشمل، وفق ما ذكره ل «الشروق» أحد حرفاء البنوك، كل المبالغ التي تدخل الحساب خاصة خلال النصف الثاني من الشهر حتى وإن كان المبلغ أقل من مبلغ قسط القرض.. فمثلا، عندما يكون القسط الشهري للقرض 200د يقع اقتطاعه من المرتب كل «رأس شهر» حسب ما هو متفق عليه ويدخل الى حساب الحريف مبلغ 50د يوم 20 من الشهر فإن ذلك المبلغ «يذوب»..
هذه الوضعية تضع كثيرين في «مآزق مالية» لم يقرؤوا لها حسابا. إذ ان الحريف يعوّل عادة على بعض المبالغ التي تدخل حسابه بين الحين والآخر بعيدا عن المرتب الشهري، لخلاص ديون ونفقات أخرى، وعندما يتوجه الى البنك لسحبها لا يعثر لها عن أثر ويكتشف ان البنك اقتطع المبلغ بعنوان خلاص القسط الشهري للقرض، وهو ما لم يضعه في اعتباره.
اتفاق..
سألت «الشروق» السيد الصادق بلقايد الموفق المصرفي لبنك الاسكان اذ كان هذا التصرّف من قبل بعض الفروع البنكية (لمختلف البنوك) قانونيا أم لا؟ فأفاد بأن هذه الوضعيات تحكمها عادة اتفاقات العقود المبرمة بين البنك والحريف عند إسناده قرضا ما..
إذ عادة ما ينصّ العقد على المبلغ المقتطع وعلى الموعد الشهري لاقتطاعه والذي عادة ما يتزامن مع وصول المرتب الى حساب المعني بالأمر الذي يختلف من حريف الى آخر... فبعض الأجراء يحصلون على مرتباتهم يوم 20 من كل شهر وآخرون يوم 22 وشق آخر يوم 25، والأغلبية في آخر يوم من الشهر (30 أو 31).. وبالنسبة الى هذا الصنف الأخير فإنه من المفروض أن يكون اقتطاع القسط الشهري للقرض في ذلك التاريخ (آخر الشهر) وفق ما تنصّ عليه عقود القروض، لأن البنك يكون عادة على علم، (قبل إمضاء العقد مع الحريف)، بالموعد الشهري لإيداع مرتبه في حسابه..
حالة بحالة
ذلك هو المبدأ، حسب السيد الصادق بلقايد موفق بنك الاسكان، ومن المفروض ان تلتزم به البنوك.. لكن يحصل أحيانا ان يقع التنصيص في عقد القرض على غير ذلك، كأن يقع مثلا ترك موعد خلاص القسط الشهري مفتوحا خاصة بالنسبة الى الحرفاء المشتغلين بمؤسسات غير مواظبة على خلاص مرتبات أجرائها في موعد محدّد.. وبالتالي فإن البنك لن ينتظر ويقوم باقتطاع كل مبلغ يدخل الحساب خاصة في الايام الأخيرة من الشهر.
وحسب المتحدث فإن مثل هذه الوضعيات تستدعي المعالجة حالة بحالة، ولا يمكن تعميمها على كل الفروع البنكية وعلى كل الحرفاء..
مطالبة
قال الموفق المصرفي لبنك الاسكان انه مبدئيا لا يجوز للبنوك ان تقتطع القسط الشهري للقرض قبل حلول الموعد المتفق عليه في العقد من مبلغ آخر يدخل الحساب غير المرتب الشهري لكن يحصل أحيانا ان يحلّ الموعد الشهري للخلاص ولا يصل المرتب الى الحساب لسبب من الأسباب (مثلا تأخر صرف الأجور) وهو ما يعني ان الاقتطاع سيكون حتما من المبلغ الموجود بالحساب في ذلك الموعد خاصة ان عملية الاقتطاع تكون أوتوماتيكية اي بواسطة الحاسوب المعدّل على موعد محدد..
وفي غير هذه الحالة فإن للحريف الحق في مطالبة البنك باسترجاع المبلغ المقتطع قبل الأوان... كما بإمكانه ايضا إعلام البنك بصفة مسبقة بأن أموالا غير المرتب ستدخل الى حسابه ويطلب منه عدم اقتطاعها لخلاص قسط القرض.
«Rouge»
ينصح المختصون أيضا بضرورة التثبت مع البنوك في مسألة احتساب العمولات البنكية، اذ يحصل احيانا ان يتم الاقتطاع دون ان يكون للحريف أموال في حسابه ويدخل المبلغ بالتالي في خانة «عليه» (Débit) ويصبح تبعا لذلك في «الأحمر» (Rouge).. وفي هذه الحالة فإنه لا يجوز للبنك الحصول على عمولة عن هذا «الأحمر» لأن الحريف لا دخل له في ذلك وعلى البنك تحمّل تبعات هذا التصرف..
وتجدر الإشارة الى ان البنك المركزي يوصي البنوك دوما بضرورة الامتثال لعقود القروض المبرمة مع الحرفاء.. وما على الحريف إلا قراءة العقد جيدا قبل الإمضاء ليعرف ما له وما عليه من حقوق وواجبات وليعرف أيضا مواعيد وآجال الاقتطاعات..

انقر هنا لقراءة الخبر من مصدره.