On s'attendait à des résultats mitigés. Les chiffres sont venus nous détromper. On a pensé au scénario de la stagnation, dans le meilleur des cas. Et nous voila agréablement surpris des résultats probants réalisés par la Banque de l'Habitat pour l'exercice 2008. Les effets de la crise financière mondiale, on les connait assez maintenant. On savait que le système financier tunisien s'est doté de tous les moyens lui permettant de résister et de franchir les zones de turbulence. Mais franchement, ce qui se passe va encore plus loin et rassure.
En effet, la communication financière que la Direction Générale de la Banque de l'Habitat a entreprise, hier, à l'adresse des médias et des initiés à la chose financière et bancaire, a été celle du pari gagné et de la persévérance dans l'effort. Avec un Produit Net Bancaire de l'ordre de 187,2 millions de dinars et un bénéfice net de 54 millions de dinars, la BH donne l'air de vouloir accélérer le rythme et entamer un beau finish de parcours. Ces chiffres ont été déclarés lors de la communication financière de la Banque, tenue hier à son siège. Pour la Banque, l'année 2008 a été celle de la confirmation des performances et la consolidation des acquis. En effet, et au vu des résultats obtenus, on constate que les rythmes d'évolution des ressources ainsi que l'intervention de la Banque dans le financement de l'économie ont atteint des niveaux importants, soit respectivement 10,6% et 13,5%.
La BH: développement exceptionnel de l'activité des crédits Traduisant un développement exceptionnel de l'activité des crédits, soutenus par un renforcement des ressources longues et stables, les résultats affichés par la Banque au titre de l'exercice 2008 confirment davantage la consolidation de la rentabilité escomptée puisque le PNB et le RBE ont été à la hauteur des ambitions voire en dépassement des objectifs arrêtés pour l'année 2008. La marge d'intérêt de la Banque n'a pas cessé d'augmenter. En effet, elle s'est élevée à 134,7 MD au 31-12-2008 contre 116,6 MD une année auparavant soit une progression de 18,1D. Cette augmentation de la marge d'intérêt fut bel et bien accompagnée par une amélioration des gains nets sur portefeuilles titres (1,4 MD) et ce en dépit d'une baisse des commissions nettes de 1,3 MD. Par conséquent, le PNB de la Banque s'est élevé. L'amélioration du PNB a eu un impact positif sur la productivité. En effet, le PNB par agent est passé de 100,9 MD au terme de mois du décembre 2008 contre 89,7 mille dinars au 31-12-2007, soit une évolution positive de près de 12,5%. De ce fait, la rentabilité des fonds propres (ROE) et la rentabilité de l'actif (ROA) ont atteint respectivement 14,7% et 1,24% au 31-12-2008 contre 15,85% et 1,3% une année auparavant. Par la suite, le coefficient d'exploitation est passé à 37,5% fin décembre 2008 contre 39,38% durant l'exercice précédent, se traduisant par une amélioration de la productivité de la Banque de près de 2 points de pourcentage. Quant au ratio, règlementaire, à l'instar du ratio de solvabilité, il s'est établi à 10,4% à fin 2008 contre 11,36% au 31-12-2007. Le ratio de liquidité s'est situé à 114,06% au terme de l'année 2008 contre 114,99% une année auparavant.
La BH et la monétique Au terme de l'année 2008, le nombre total de cartes émises a atteint 10.450, composé principalement de «cartes Yasmine» qui ont connu une augmentation nette de 8.491 cartes, et les «cartes Mastercard classic» avec 1.413 cartes supplémentaires. Ainsi, le nombre total de cartes en circulation a terminé l'année 2008 à 175.003 contre 164.553 au 31-12-2007. Sur ce même front, soucieuse de l'amélioration de la qualité de service et veillant à être plus proche de sa clientèle, la Banque a renforcé son réseau de guichets automatiques par 10 nouvelles unités de distribution, portant le nombre total des guichets automatiques à 90 au 31-12-2008. De ce fait, il convient de signaler que la BH fut parmi les banques qui suivent les mutations économiques ainsi que celles qui répondent aux nouvelles exigences du métier. La stratégie de proximité ainsi que la crédibilité et la confiance au niveau des transactions avec les clients sont deux concepts clefs dont la Banque doit tenir compte. Cela s'explique par un nombre de clients qui a atteint 674.457 avec 670.198 comptes. 82 agences sont mises à la disposition des clients.
La BH: des actions entreprises avec efficacité Au cours de l'année 2008, la Banque a pu poursuivre la réalisation de résultats performants. Ces résultats ont été obtenus grâce à plusieurs actions adoptées et entreprises par la Banque. Ainsi, afin de satisfaire les besoins de ses divers clients, la Banque a pris certaines mesures pour maintenir l'accès à la propriété à ses clients. A cet égard, on note principalement: - Le rallongement de la durée de remboursement de crédit de 20 à 25 ans. - La révision des taux d'intérêts à la baisse. - L'application d'un taux fixe pour les crédits dont la durée de remboursement dépasse les 15 ans. - La réduction de l'autofinancement exigé de 30% à 20% du coût de logement. En outre, l'exercice 2008 a été marqué par la création et le démarrage de la Banque congolaise de l'habitat, la mise en place d'une équipe projet interne pour la modernisation du système d'informations: il s'agit du projet «Noyau bancaire». Le produit «Mandat minute» vient juste pour donner la réponse de la Banque aux exigences de sa clientèle.
La BH: perspectives d'avenir Côté perspective, la Banque adoptera pour les années 2009-2012 une stratégie visant essentiellement la poursuite de l'amélioration de la productivité et de la rentabilité. A ce titre, la Banque compte poursuivre son processus de développement au cours de l'année 2009, à travers la consolidation de ses acquis, à savoir un portefeuille sain et l'amélioration de la qualité de services, l'achèvement des projets déjà entamés, tout en veillant à privilégier les priorités suivantes: - Le développement du système d'information. - L'optimisation de la gestion des ressources humaines et la consolidation de l'esprit d'appartenance chez le personnel de la Banque. - La poursuite de la gestion des risques. Enfin, il convient de signaler que la BH compte prouver sa loyalité et sa citoyenneté envers la Tunisie. Les chiffres et les performances réalisées en 2008 le prouvent amplement.
