Le Centre du commerce international (ITC) a lancé un logiciel d'évaluation/de gestion des risques afin d'aider les institutions financières des pays en développement à mieux évaluer les petites et moyennes entreprises d'exportation et de s'assurer qu'elles reçoivent le soutien financier nécessaire pour réussir. Pour les petites et moyennes entreprises (PME) des pays en développement, les contraintes financières font depuis longtemps obstacle à la croissance et la crise financière mondiale n'a fait qu'aggraver leurs difficultés. Jusqu'à présent, les institutions financières avaient tendance à considérer toutes les PME comme des entreprises à hauts risques du fait de divers facteurs tels que l'historique de crédit, un manque de capital ou l'environnement commercial. Mais le logiciel “Loan for Competence” (LoanCom), développé en partenariat avec la « Exim bank of India » et l'Office des Nations Unies à Genève, offre aux banques et à d'autres institutions de prêts un outil d'évaluation interactif pour déterminer et gérer le risque afin d'estimer rapidement le potentiel d'une PME. En quantifiant mieux le futur potentiel des PME et les facteurs de risque associés, LoanCom permet aux institutions financières d'identifier les PME offrant les opportunités les plus prometteuses. “Ce logiciel améliorera la capacité des institutions financières à juger du potentiel réel des PME en évaluant leurs compétences managériales en fonction des paramètres financiers traditionnels,” a déclaré Patricia Francis, Directrice exécutive de l'ITC. Le logiciel s'intègre facilement aux systèmes d'information des Banques. Pour chaque demandeur de prêt, les gestionnaires de crédit remplissent un questionnaire individualisé sur sa capacité financière et non financière et sur la spécificité de son secteur d'activité et les marchés ciblés. Ce questionnaire permet de générer automatiquement un rapport résumant les forces et les faiblesses du demandeur ainsi que des recommandations sur la façon de traiter la demande de prêt avec des recommandations spécifiques pour les PME. Les banques de développement, les banques commerciales, les institutions d'appui au commerce et les organismes de micro-crédit peuvent tirer avantage de cette approche et le logiciel Loan Com est adapté aux besoins spécifiques de chaque banque et prend en compte ses politiques et procédures de prêt ainsi que les niveaux acceptables d'exposition au risque. La première application est déjà opérationnelle en Inde, où le logiciel a été adapté pour les besoins de la « Exim Bank of India ». Une seconde application a été développée pour la Banque tunisienne de financement des petites et moyennes entreprises ( BFPME). Des applications similaires sont prévues au Cambodge et en République démocratique du Congo (RDC) et des discussions sont en cours au Salvador, en Jamaïque, au Kenya, au Mali, en Mongolie et à Samoa. “L'ITC, qui a pour mandat d'aider les pays émergents et en développement, reconnaît les difficultés rencontrées par les PME et a lancé plusieurs initiatives pratiques visant à combler le déficit de connaissances qui creuse généralement le fossé entre les PME et les institutions financières,” a déclaré Mme Francis. L'ITC est l'agence conjointe de l'Organisation mondiale du commerce et des Nations Unies. Ayant adopté pour slogan “Des exportations pour un développement durable”, il collabore étroitement avec le secteur privé à la promotion de la croissance économique des pays en développement et contribue ainsi à la réalisation des objectifs du Millénaire pour le développement de l'ONU.
