Dans le cadre des manifestations organisées en marge du Salon des services bancaires et de la monétique Tunis du 1er au 4 novembre 2007-, les représentants de la SIBS ont voulu partager leur expérience avec les banquiers tunisiens. En effet, la Sociedade Interbancária de Serviços a adopté, dès sa création en 1983, une approche coopérative pour des compétiteurs. La SIB, c'est un ensemble de services de la télécompensation, c'est aussi la Chambre de Compensation portugaise, un réseau GAB et TPE Multibanco. Au Portugal, la SIBS est considérée comme un exemple d'innovation mondiale. C'est surtout du «One-stop-shop» pour des services de paiement.
La Sociedade Interbancária de Serviços a été élevée comme modèle de coopération interbancaire pour répondre aux défis auxquels était confronté le secteur financier portugais.
Il faut dire que la création d'un réseau de services interbancaires universel pour toutes les banques portugaises constituait une première permettant la capture des économies d´échelle. Aujourd'hui la SIBS gère le réseau portugais de GAB et TPE, fait de la télécompensation interbancaire et offre des nouveaux services comme TeleMB (paiements sur mobile) et MBNet (paiements sur Internet).
Pour être efficace, la SIBS respecte un certain nombre de principes de fonctionnement, à savoir : la neutralité interbancaire (définition uniforme des normes et traitement de l'information), la coopération avec Banco de Portugal (la Banque centrale du Portugal), les banques comme clients noyau (création des nouveaux produits bancaires), ainsi que la participation renforcée avec d'autres secteurs économiques.
En somme, la SIBS a choisi son crédo, la «compétition» : Esprit coopératif dans un environnement compétitif.
La SIBS regroupe :
- SIBS informatica : chargée de la gestion de l'infrastructure technologique ; - SIBS Processos : c'est l'autorité des services bancaires de back-office ; - SIBS Contrôes : la personnalisation de cartes (11 millions de cartes).
Rôle de la SIBS dans le système de paiement portugais
* Au niveau des banques et des entreprises :
- personnalisation des cartes, - processement, - services stand-in autorisation - connexion directes et indirectes - automation des services de back-office (BPO).
* Au niveau des instruments de paiement :
- compensation électronique - services de valeur accrue - bases de données (data warehouse) et services centraux de base de données.
Au niveau des canaux :
- définition des spécifications et de la certification - gestion du réseau et processement des transactions - authentification, contrôle de fraude, switching
Les services de la Chambre de compensation portugaise : indicateurs d'activité en 2006
Nombre de cartes émises : 753 millions de GAB pour une valeur de 35 milliards d'euros
TPE : en volume, c'est 547 millions de TPE émis en 2006 pour une valeur de 23 milliards d'euros.
Pour les autres services (banques intranet, paiement des péages et banque mobile) : 295 millions pour une valeur de 7 milliards d'euros.
Il faut noter que les GAB, TPE et les autres services représentent 85% des activités de la Chambre de compensation portugaise, mais ne représentant que 1,2% de sa valeur
Concernant les chèques, débits directs, virements, effets et SPME ('SPGT'') ils totalisent un volume de 285 pour une valeur de près de 5,6 milliards d'euros.
Au total, le volume de la compensation pour l'année 2006 s'établit à 1.880 millions pour une valeur de 5.588 millions d'euros.
Facteurs clé dans l'offre des services de télécompensation : Gestion centrale des opérations : Les opérations sont transmises directement à la SIBS pour être gérées centralement (les banques ne font pas des accords bilatéraux). Il y a des interfaces techniques avec les clients bancaires.
Offre des services de valeur accrue
Diversité de services de valeur accrue (ex: gestion de la base des données des mandats de prélèvements, gestion de la BD des créanciers) La possibilité d'augmenter l'offre à d'autres instruments de paiement (ex. services de gestion et archive d'images-chèque)
Développement des solutions de software pour les membres
Solutions de software pour les banques avec un numéro réduit de transactions Application de l'interface avec le système de montant élevé pour tous les participants.
La SIBS assure la télécompensation des différents instruments de paiement cartes, chèques, effets, virements, prélèvements.
Le rôle de SIBS dans la chaine de valeur des GAB - Régulation du réseau GAB MB :
Régulation de la marque et accès au système Définition du business model Gestion du service et développement de nouveaux produits Définition des spécifications des terminaux
- Gestion du réseau GAB MB
Homologation & Certification des terminaux Développement de l'application locale multi-vendeur Acquisition centrale des terminaux Gestion des installations et manutention Gestion centrale des terminaux: Tous GAB MB sont connectés directement à SIBS Gestion et contrôle du réseau (surveillance de fraude intégrée avec le réseau TPE MB)
- Traitement
Traitement des opérations: Authentification et autorisation (acquéreur) Services stand-in (émetteur) Calcule des charges
Aiguillage («Switching»): Gérer la connexion entre émetteurs et acquéreurs Switching domestique et international
Compensation: Gérer la connexion avec les émetteurs , acquéreurs et la banque centrale Entrepôt de données La SIBS a un rôle principal dans le marché des GAB au Portugal
Le rôle de la SIBS dans la chaine de valeur des TPE - Régulation du réseau TPE MB Régulation de la marque et accès au système Définition du business model Gestion du service et développement de nouveaux produits Définition des spécifications des terminaux
- Gestion du réseau TPE MB Homologation & Certification des terminaux Chargement des clés de sécurité Production de la carte et NIP du commerçant Gestion centrale des terminaux: Tous les TPE MB sont directement connectés à la SIBS Gestion et contrôle du réseau (surveillance de la fraude intégrée du réseau GAB MB)
- Traitement Traitement des opérations: Authentification et autorisation (acquéreur) Services stand-in (émetteur) Calcule des charges Aiguillage («Switching»): Gérer la connexion entre émetteurs et acquéreurs Switching domestique et international Production des relevés des commerçants Compensation: Gérer la connexion avec les émetteurs , acquéreurs et la banque centrale Entrepôt de données
TeleMultibanco banque mobile et paiements
Le Service : Transactions bancaires et paiements en utilisant le téléphone mobile (jusqu'à 5 comptes par téléphone)
- Offre de Services TeleMB * Transactions de supporte Aide Souscription du Service Désistement du Service * Banque mobile et paiements Consultes
- 2 dernières opérations MB - Vérification des soldes - 3 dernières opérations da la compte - BBAN information - Comptes associés
Réquisition de carnet de chèques Virement entre 2 comptes associés Paiement de factures Chargement téléphone mobile prépayé ~2 Millions de transactions en 2006.
- Bénéficies * Client :
Convenance et confort (24x7; couverture mobile partout) * Opérateur mobile : Des nouveaux services de valeur accrue pour les clients Source de profits additionnels
* Système bancaire Exploitation d'un nouveau canal pour les clients Nouveaux services de valeur accrue Réduction de coûts Source additionnelle de profits
Proposée de valeur de SIBS
- Innovation et confiance SIBS travaille sur une grande diversité de services, obtenant des économies d'étendue et développe aussi des services innovateurs de valeur ajoutée.
- Echelle significative À ce moment, SIBS est le plus grand processeur de la Péninsule Ibérique qui s'élargit vers d'autres marchés.
Le système de paiement portugais est reconnu internationalement comme un cas de succès et innovation. T.B.
