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Créances accrochées : Une société interbancaire pour gérer les reprises
Publié dans WMC actualités le 29 - 08 - 2004

M. Taoufik Baccar, gouverneur de la Banque Centrale de Tunisie, a présidé le lundi 26 juillet 2004, une réunion avec les premiers responsables des banques. A l'ouverture de cette réunion, le gouverneur a mis en exergue l'intérêt particulier que le Président de la République accorde au secteur bancaire eu égard au rôle qu'il joue dans le soutien aux efforts de développement du pays. Il faut dire que la santé du système bancaire agit beaucoup sur la pondération du système de notation souveraine dont dépend aussi l'issue de la sortie, de la Tunisie ou des banques Tunisiennes, sur le marché international des capitaux.
Situation économique des 6 mois
Le gouverneur a ensuite passé en revue l'évolution des principaux indicateurs économiques et financiers enregistrés au cours du premier semestre de cette année, ainsi que les perspectives de l'année en cours, indiquant, à ce titre, que le taux de croissance réel attendu serait de 5,6%. Pour les 6 mois 2004, le gouverneur a estimé la récolte céréalière à 25.5 millions de quintaux (contre 29 millions pour 2003), que l'indice de production industrielle semble évoluer dans le bon sens et cela au vu de la croissance de 19% des importations en matières premières et semi produits et à la hausse de 6% de la consommation d'énergie.

Coté tourisme, les 6 premiers mois 2004 ont enregistré une hausse de 20% en terme de nuitées et une croissance de 19% des recettes en devises. Les exportations ont évolué de 10,2%, les importations de 9,5% et les réserves en devises sont estimés à 100 jours d'importations. S'agissant des équilibres monétaires, le gouverneur de la BCT a signalé que l'augmentation des concours du système financier à l'économie atteindrait 7,1% au terme de l'année en cours.
Au regard des exigences de la croissance économique en matière de développement de l'épargne et de soutien à l'investissement, il a invité les banques à redoubler d'efforts dans le domaine de la mobilisation de l'épargne longue, notamment celle se rapportant à la bancassurance ainsi qu'en matière d'allocation optimale de ces ressources au financement des agents économiques, tout en accordant un intérêt particulier aux besoins des PME.
Les créances accrochées !
Sans le dire, mais en filigrane, l'objet de cette première réunion, qui devait aussi comprendre le ministre de la justice et des droits de l'homme, était le problème des créances accrochées. Il y a quelques années, elles représentaient un cumul de quelque 5 milliards de dinars. Lors de l'apparution de la fameuse liste des 127 au mois d'avril 2003, les engagements financiers, de plus de 20 MDT, des plus importants groupes tunisiens, totalisait déjà un montant total de plus de 6.9 milliards de dinars. C'est dire que le problème était important et que la réflexion sur les moyens de sa résolution devenait urgente. Selon les chiffres données lors de cette réunion, les impayés ont augmenté de 6,5% au cours des six premiers mois de cette année par rapport à la même période 2003. Les créances accrochées représentent, selon les mêmes sources 24% des encours, ce qui accréditerait la thèse des 5 milliards de dinars de créances accrochées.
A aucun moment, dans ce communiqué de la BCT, le mot «créances accrochées» n'a été prononcé. C'était pourtant selon des sources concordantes, l'objet essentiel de la réunion qui a duré plus de 4 heures.
Selon ces sources, la BCT a fortement exhorté les banques à doubler d'effort en matière de recouvrement, à aller pour cela au devant des créanciers, de les contacter en porte-à-porte, de discuter avec eux et de trouver les solutions les plus adéquates compte tenu des situations de chacun.
Le cas des entreprises du secteur touristique, en particulier, aurait été évoqué lors de cette réunion. L'éventualité de «passer au plan B» et d'entamer les poursuites judiciaires nécessaires, mais en respectant les procédures requises aurait aussi été évoquée et le message passé en filigrane était que «personne ne vous en voudra de vouloir récupérer votre argent et que tous les moyens sont bons». Certaines banques ont déjà «pris le taureau par les cornes» et intenté des actions en justice contres certains hommes d'affaires «récalcitrants». Désormais donc, la bonne santé du secteur bancaire semble prévaloir sur les personnes.
Il semblerait même, selon nos sources, que l'idée de continuer dans cette voie aurait été aussi évoquée et l'idée de faire des exemples pour décourager les récalcitrants, semble faire du chemin chez les banquiers; une idée qui aurait été exprimée en dehors de cette réunion.
Une interbancaire pour les reprises
Les banquiers auraient aussi évoqué certaines difficultés relatives à la liquidité des garanties données, en cas d'aboutissement d'une procédure de justice pour non paiement ou impossibilité de paiement. Le problème se pose essentiellement pour le secteur touristique et l'impossibilité, parfois de trouver repreneur à ces unités. Il semblerait, dans ce cadre, que l'idée de créer une société interbancaire qui se chargerait de cette question de reprise aurait été décidée. Il serait cependant hors de question, pour cette entreprise, où la STB serait chef de file vue la lourdeur de ses engagements dans le secteur touristique (Dossiers hérités, en bonne partie, de sa fusion avec la BNDT), qu'elle gère elle-même ces unités. La société reprendrait ces unités et les revendrait aux particuliers intéressés ou les donnerait ces unités en gestion pour compte. Cela permettrait aux banques de se faire payer sans mettre en danger la garantie de l'emploi et la pérennité de l'entreprise.
La question de réserves !
Abordant les préoccupations du secteur, à la lumière des résultas de 2003, l'accent a été mis sur le «renforcement des assises financières et l'amélioration de la couverture des risques». Il est vrai qu'au moins 4 banques de la place ont, officiellement ou d'une manière indirecte, déclaré des insuffisances de provisions. L'UIB, l'Amen Bank, la STB et la BS en font partie. Il est vrai aussi, qu'il y a un «malentendu» entre banques et BCT, concernant ce ratio de couverture des risques et l'appréciation, chez les banques de la place, des garanties données.
30 - 08 - 2004 :: 07:00
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