Des fondamentaux encourageants pour les challenges d'avenir Lors de la communication financière de l'UBCI qui a eu lieu mardi 1er mars 2011 au siège de la Bourse, M. Slaheddine Bouguerra, Président Directeur Général de la banque, a présenté les principaux faits marquants de la banque et ses performances (provisoires) pour l'exercice 2010, le comportement boursier du titre UBCI, l'exposition de la banque sur les sociétés liées à l'entourage de l'ex président et le dispositif de la banque face au contexte actuel. Par la même occasion et vu la suspension des transactions à la Bourse de Tunis, le Directeur général de la Bourse de Tunis, s'est prononcé sur la situation.
Réalisations et performances de la banque en 2010
Une année de rattrapage et de bons résultats Au cours de l'année 2010, la banque a réorganisé et renforcé son dispositif commercial. Elle a finalisé son programme de densification du réseau. Trois nouveaux points de vente ont été créés en 2010 (Fouchana, M'Ghira et Sidi Bou Saïd). L'UBCI a presque doublé son réseau sur la période 2005-2010 (59 nouveaux points de vente) et l'a triplé sur les dix dernières années. Par rapport au total de son réseau, les 59 nouveaux points de vente ont contribué pour une part de 24% pour ce qui est nombre de clients, 18% pour ce qui est volume des dépôts et 23% pour ce qui est volume des crédits. Première à lancer le crédit à la consommation, l'UBCI est aujourd'hui leader dans le domaine par rapport aux banques de la place.
En 2010, elle a lancé le nouveau concept d'agence Libre Service Bancaire à Sidi Bou Saïd. Une banque automatisée où toutes les opérations (retrait, change, dépôts, …) sont effectuées par des automates et où le personnel est un conseiller chargé de clientèle. C'est une banque qui sera ouverte de 6 heures du matin jusqu'à 20 heures et, jusqu'à 24 heures, en été et durant le mois sacré de Ramadan. Le personnel serait actif à partir de 9 heures jusqu'à 18 heures.
Au cours de l'année 2010, la banque a intégré quatre de ses filiales, à travers des opérations fusion/absorption. Il s'agit d'UBCI Leasing, Med Finance SICAF, Union Immobilière et UBCI Asset Management. Elle a également développé son offre commerciale en poursuivant son effort d'innovation produite sur ses différents marchés clientèle (Particuliers, Jeunes et Entreprises).
Après une année influencée par la crise financière internationale, l'UBCI a pu se rattraper en 2010. Elle a marqué l'année par une progression des dépôts de 18,9% (supérieure à la moyenne du secteur qui est égale à 12%), une progression des crédits de 36,9% (supérieure à la moyenne du secteur qui est égale à 22%) et une progression significative de 18,6% du PNB après une chute de 0,6% en 2009.
Avec des taux de créances accrochées et de provisionnement de 9,18% et 74,76% respectivement, elle est bien située par rapport aux autres banques de la place.
Quant au cours du titre UBCI au 31 décembre, ajusté en fonction des nouvelles actions gratuites distribuées, il a triplé de 2004 à 2010, en passant de 28,571 dinars à 87,428 dinars. La capitalisation boursière a aussi triplé (sans faire appel à l'actionnaire), en passant de 200 MD à 612 MD.
Les performances enregistrées par l'UBCI ont fait, a insisté M. Slaheddine Bouguerra qu'aujourd'hui, « L'UBCI dispose de très bons fondamentaux qui lui permettent de faire face aux challenges de l'économie tunisienne et du pays pour les prochaines années ». « Nous avons un coût du risque maitrisé. Nous avons des back office très modernes. Nous avons une organisation commerciale efficiente. Nous avons un réseau qui se consacre exclusivement au conseil et à la vente de produit. Nous avons tous les éléments pour pouvoir affronter les challenges des années à venir », a-t-il ajouté.
Exposition sur les sociétés liées à l'entourage de l'ex président
Aucune provision nécessaire pour l'exercice 2011 Sur les sociétés liées à l'entourage du président déchu, l'UBCI totalise des engagements de l'ordre de 84.971 mille dinars dont 32 961 mille dinars sont par signature.
« Les résultats de 2010 sont de très bons résultats. Ils intègrent une provision relative à l'exercice 2011 concernant les affaires de l'entourage de l'ancien président », a précisé M. Bouguerra. Sur ces affaires, a-t-il souligné, la banque n'aura aucune provision sur l'exercice 2011.
Dispositif de la banque face au contexte actuel
Un total des dégâts assuré Suite aux évènements du mois de janvier, 32 agences de la banque ont été endommagées dont 6 totalement brulées et 30 GAB ont fait l'objet d'actes de vandalisme dont 6 irrécupérables. Le coût des dégâts est estimé à 2 millions de dinars.
Le réseau des points de vente endommagé a été rétabli pour l'essentiel. Les 6 agences de Fouchana, Menzel Bourguiba, Hammamet, Menzel Bou Zelfa, Dar Chaabène et Nabeul 2 ont été remplacé temporairement par les agences de repli à savoir respectivement les agences de Mghira, Bizerte 2, Grombalia, Grombalia, Korba et Korba.
Le système du Plan de Continuation d'Activité mis en place en 2003, répondant aux normes du Groupe BNP Paribas, pour faire face à des évènements exceptionnels (pandémie, mouvements sociaux, …) a relativement bien fonctionné, a précisé le PDG de l'UBCI. Il a aussi rassuré que la totalité des charges des dégâts est supporté par les assurances.
Par ailleurs, la banque a mis en place une cellule de crise qui a permis de récupérer et sauvegarder l'intégralité des données comptables et extracomptables, d'organiser la logistique et les ressources humaines nécessaires aux agences de repli, de lancer le plan de communication interne et externe relatif aux agences de repli et d'établir un planning pour la réparation des dégâts dans deux mois.
La situation difficile qu'est en train de traverser le pays n'a pas épargné d'impacter la Bourse de Tunis. Alors qu'elle était de 11 MD au cours de la période de l'année dernière, la moyenne journalière des transactions s'est effondrée pour atteindre actuellement 6MD. L'indice Tunindex a reculé de 20% et a perdu tous ses gains accumulés de l'année 2010.
Pour la première fois de son histoire, la Bourse de Tunis a suspendu les transactions, du 17 au 28 janvier 2011. Elle vient de les suspendre une deuxième fois à partir du 28 février. La décision a été prise pour protéger les investisseurs.
Malgré toutes les difficultés, il y a eu une introduction en Bourse le 18 février 2011, a fait souligner le Directeur général de la Bourse de Tunis. Il s'agit de l'introduction de Telnet Holding. Un groupe de 8 sociétés relevant des nouvelles technologies, un secteur non encore représenté à la Bourse de Tunis, a-t-il précisé.
