« Transparence » est le maître-mot du nouveau management de l'Arab Tunisian Bank (ATB). Certes, la situation du pays impacte négativement le secteur privé, notamment les établissements bancaires, outre l'effort consenti par le secteur lors du premier confinement général via les gratuités, les reports et les dons. Malgré ces difficultés, l'établissement bancaire a choisi la transparence. L'ATB est avec deux autres banques de la place parmi la vingtaine qui existent qui n'ont pas renoncé à être notées par une agence de notation financière. Le 10 mai 2021, l'agence de notation S&P a dégradé les notations de ces 3 banques tunisiennes de B-/B à CCC+.
L'ATB a décidé de réagir et d'expliquer cette notation contrairement à d'autres banques dont les notes ont été dégradées auparavant. La banque a ainsi expliqué l'argumentaire de la décision de révision à la baisse des notes des trois banques concernées, avancée par l'agence, évoque essentiellement des raisons sur lesquelles la banque n'a aucun moyen d'actions. Parmi elles, S&P avance le fait que la pandémie du Covid-19 a fragilisé l'économie tunisienne et engendré une baisse de 8,8% du PIB en 2020, indiquant à ce titre que les perspectives de reprise en 2021 sont modestes (3,8% en 2021 selon le FMI). L'agence estime aussi que la crise politique entre le gouvernement, le président de la République et le président du Parlement provoque des tensions sur lesquelles se greffent ou peuvent se greffer une instabilité sociale. Les perspectives de croissance moyenne à moyen terme selon le FMI sont de 2,4% et sont jugées insuffisantes pour arrêter la hausse du chômage et l'appauvrissement de la population. Elle évoque également la détérioration de la qualité du portefeuille de toutes les banques tunisiennes en raison de la forte exposition au risque de l'« Etat tunisien » qui ne cesse de se dégrader.
Il faut dire que l'ATB a commencé sa transformation depuis 2019. En juin 2020 lors de l'Assemblée générale ordinaire pour l'exercice 2019 la présidente du conseil d'administration de la banque Randa Sadik avait indiqué : « L'année 2019 représente un tournant dans la vie de notre banque avec l'avènement d'une nouvelle direction générale depuis le 1er juillet dernier. (…) Consciente de l'importance des défis économiques nationaux et régionaux, la stratégie de l'ATB a été révisée afin de lui permettre de réaliser les investissements nécessaires pour faire face à ces défis et renforcer son positionnent concurrentiel tout en garantissant sa rentabilité et sa solidité financière ». Et de souligner qu'« un travail de fond a été entrepris depuis cette date à travers un diagnostic approfondi de la situation financière, opérationnelle, organisationnelle, commerciale et concurrentielle de la banque » et qui a abouti à « l'élaboration d'un nouveau plan de développement stratégique pour la période 2020-2024 ». Actuellement, la banque poursuit son plan de développement stratégique visant à renforcer son positionnent concurrentiel tout en garantissant sa rentabilité et sa solidité financière.
D'ailleurs, une récente étude publiée par Tunisie Valeurs montre la capacité du nouveau management de la banque à mener à bien le changement de la banque. Elle mentionne « la forte collecte opérée par l'ATB dont les dépôts ont atteint les 6 milliards de dinars avec une envolée des ressources à bon marché (les dépôts à vue s'accroissant de 23,6%). Enfin, grâce à une politique de collecte plus dynamique que celle du crédit la banque est parvenue à améliorer son ratio de transformation réglementaire qui s'établit à 108,9% contre 120 % fixé par la BCT ». Enfin, ce ratio laisse une marge de manœuvre considérable pour l'ATB pour revigorer sa politique de crédits. La note insiste sur le fait que « la banque prend conscience de son potentiel et compte opérer une augmentation de capital de 70 MD au cours des trois prochaines années. L'ATB s'arme, ainsi, pour devancer ses concurrents, regagner en solvabilité et redoubler en agressivité commerciale ».
La stratégie de la banque s'articule autour de six axes : - Le segment des entreprises par la création de trois grands centres d'affaires dédiés aux entreprises dans le grand Tunis, le développement de synergie intragroupe pour offrir aux clients un package de produits complémentaires et intégrés ; - Pour le segment Retail par la revue de la segmentation et le rafraichissement de l'offre de valeur. Une gouvernance améliorée pour les PE accompagnée par le renforcement des produits et services d'assistance aux PE ainsi que la mise en place d'un mécanisme de motivation ciblant la force de vente ; - Pour l'axe trésorerie il s'agit de fixer des objectifs de croissance des opérations de change en fonction des projections de croissance du financement du commerce extérieur et élargir la base de la clientèle, et enfin mettre en place un système de gestion ALM en temps réel pour piloter le risque de liquidité ; - Pour l'axe des risques, développer les mécanismes de contrôle des risques opérationnels, informationnels, de liquidité, de crédit et de marché en renforçant le système de contrôle interne et de conformité ; - Pour l'axe ressources humaines, la révision complète de l'organisation actuelle de la banque accompagnée par une revue de l'adéquation profil/métier ainsi que l'adoption d'un plan de carrière, et le pilotage de sa mise en œuvre. - Enfin, l'adoption de Temenos T24 permettant d'accélérer son Time to Market et de conduite de sa transformation Digitale avec l'agilité escomptée. La banque pourra ainsi augmenter son horizon d'affaires et se connecter au secteur de la fintech. Le management espère que cette nouvelle solution ERP sera en mesure d'améliorer l'offre de valeur et la qualité de service de la banque.
La note de Tunisie valeurs conclut : « En 2021, malgré une conjoncture économique morne très vraisemblablement similaire à celle de 2020 en raison de la persistance de la pandémie de la Covid-19, nous pensons que l'ATB est bien outillée pour garder le cap sur la croissance ». En tant que filiale de l'Arab Bank, l'ATB n'a cessé de bénéficier du soutien de sa maison mère qui a un rating sur long terme meilleur que celui de l'Etat Tunisien dans le classement de Moody's. En outre, l'ATB étant une banque locale, elle continuera de soutenir le tissu économique tunisien par l'accompagnement de ses principaux acteurs dans les différents secteurs de l'économie afin de rétablir la confiance et rendre la croissance plus inclusive.
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Cet optimisme par rapport à l'avenir est partagé par le management de l'entreprise. Lors des assemblées générales ordinaire et extraordinaire de la banque tenues, en avril dernier, le directeur général Ahmed Rjiba a affirmé que la banque commencera à récolter les fruits de cette transformation profonde dès 2021.
